刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖
+ n2 u' u, X1 u9 k
3 k5 N# I/ Y$ w. F; `7 D& X美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？
. y3 j/ r! L; x: q, I# I1 G! n
0 l% J! ?- n% Z7 @1 ]1
; q3 V. I+ m8 G' i7 s6 y+ W5 g! g
CRS最大漏洞：美国
7 {8 w, d- h6 m/ H/ Y
) b2 ]. T& }; S我们先从CRS开始说。
; o' m" c1 D8 }8 w7 @: s( |
2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。

各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，
* ]8 x( o. A. p/ Y
. Q9 l- d5 t, C: W. ^7 q2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。

但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。
! a" w  p5 N' B
1 F; I8 T8 h8 n0 D9 W2 ~( j) g以此，美国成了CRS最大的漏洞。
9 P& E7 U5 w& V
, I1 J; i: U: j& X把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。


2

/ B, `! L8 J: q+ J2 ~8 G. E; |8 M数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
5 M/ e( e, z) |/ v$ T# F
在这种背景下，据美国法院起诉书称，

就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
( S# x$ q# w, I+ u; }
8 L6 Z2 c3 n# `9 O" x而他们开户的方式，

. `# r3 |) V# u8 k可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。
$ F. W' F9 G/ q& x& [+ N
当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，

% F- ^+ x( f, d- a$ n" c无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

但问题就出在这里，
. ~& j  F! ?7 a9 C0 k9 E
在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。
8 N5 s  t$ `! E( E/ i7 V$ G9 J
没收理由：

7 H7 Y: h+ e9 m: _$ u( ^具体地，据美国法院起诉书称，

扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

一、利用美国银行账户，行使了非法行为
9 b: X8 I) d6 Y% D4 w* k! D, P
4 Z' O0 X, {# O2 p首先，中国有外汇管制，

为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：

1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。

这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，

根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
0 Y8 Z- ~  b. B" W% W
& X/ f; Z" t) D: {2 A3 D) z二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
% n# E: q1 L; v% K2 @+ M
8 L0 `8 L. J8 P: R首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：

, U1 o3 l' y5 o+ e( `* _非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。

- T4 D* I3 f+ }3 v7 H如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。

1 n  B2 `& n6 j1 K; d" O反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，

在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，

这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
& o% Y* i) K; i5 z) t

不错不错.,..我喜欢