刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖

+ ]1 p3 `- L" ?3 g( P$ R美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？
1 r9 |4 I. }+ n/ }
* T: c/ [" M) p& l" }1
( P/ [) Y1 N9 W9 Y6 B2 H% t
CRS最大漏洞：美国
6 I  d. x. ~9 N1 f# _% o0 }" M
$ h  o0 O5 c  F我们先从CRS开始说。

/ ]$ |0 I1 S6 ~/ r2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。

8 L; n8 a- L! r/ g各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，
+ z3 ~% j7 W/ r4 ~- ^
2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。
2 W+ e' k% Q9 R: d. h
但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。

以此，美国成了CRS最大的漏洞。
6 m* ^1 _; C4 F, F4 F& b! j) R
" V% |6 S2 A  {. ]+ c把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
/ Q+ a: @4 B% z' m* y$ B3 `2 c

2
5 Y) k# V' I$ V- y
: T# i5 a* `  B数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：

在这种背景下，据美国法院起诉书称，

就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。

, \9 `* I8 i% ?9 x. v, s. p8 w而他们开户的方式，

可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。

; [# p  r  a9 a5 `! m5 |当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，

无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

但问题就出在这里，

在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。

没收理由：

# m( M& x) D" I, r7 s具体地，据美国法院起诉书称，
& T" [' B+ e) o' ?: T5 i/ B
扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

一、利用美国银行账户，行使了非法行为

$ T, S: t2 V0 s) s  d+ E! j5 U首先，中国有外汇管制，
1 T; t* n9 W% r+ z  Z; n
$ e- ^% O( j0 \( t# c为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：

1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。

这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，
! d9 H: R! x! t+ }: A$ ]' w6 y
) a9 N$ n% J7 v9 B+ |+ x根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
' o- O0 u- c; E; |: L0 t. U- z
二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
: t$ w/ G+ _0 y8 c% y* ^( r) c
首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：

% y4 k( X: t6 |3 N2 U非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。

: ^# K1 ], K  K  p. [+ K如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。

反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，

) G5 z) q$ ], x$ I; y( G8 m在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，

* ?6 W, M  ]: H! j5 K+ P这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

不错不错.,..我喜欢