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[金融] 一个也不放过,美国全面监控超过600美元个人银行账户

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臭豆干 发表于 2021-10-2 11:38:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
赶尽杀绝,在大数据时代是轻而易举小事一桩
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据路透社报道,美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议,即允许美国国税局(Internal Revenue Service,简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款,以遏制逃税行为。" l6 {/ X* n/ p& F) ^% `

1 `" W9 o, r* Y8 W+ O但此举引发了公众的强烈反对,称是很明显的侵犯个人隐私。% Y# B5 z& c5 W& h6 |
交易超过600美元就得上报据报道,根据该提案,拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛,从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构,包括银行和储蓄贷款机构,每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时,都要向美国国税局报告,并详细列出交易中有多少是现金,其中是否有任何来自国外账户的资金,以及是否是从此人另一个账户的转账。* G# S, W- s& E# R

* D) S$ t2 c- g- n拜登政府还希望,在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”(American Families Plan Tax Compliance Agenda)下,再增加8.7万名新的政府人员,从而使国税局的工作人员人数翻一番。1 C# `$ B7 M' a3 m

/ I1 `5 z. h) m( a! N/ S3 c如果获得批准,该提案将于2022年12月31日之后生效,并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力,这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。& t4 `1 u6 C$ L
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华尔街日报表示,美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案,并向国会议员施压,要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
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- [2 C) u* P3 c  Q$ l在致国会议员的信中,政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况,这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。
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相关内容包括:1 _0 B7 F3 I- E1 v
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国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。/ ]0 i/ ^( p$ ?: }" T6 H+ K

" j' a( i2 R& q) F+ y9 q. W要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。" f2 \& [" P; p4 q7 U0 m; l

. t2 V& w7 Z+ Y. n, q( r. L' C3 m用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元,就要提交1099表格报税。  s+ n+ l. T# J$ s) y( O

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8 b  m8 [& }3 y" M) |# w税表将添加一行,报告银行账户从金融机构接收的收支状况,包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。' M5 h# L# [; P- q; L3 j
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交易超过600美元,银行必须向国税局报告。0 \/ C3 h* ~* R% s
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据政府称,这将在未来10年产生约4600亿美元,用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。0 `$ U8 O+ P# W
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尽管财务部声称,该计划是为了更广泛地打击逃税行为,但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。, i. @3 y* b/ M7 y8 w: q! h
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反对:严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为,但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外,它还要求收集几乎所有美国人的财务信息,而没有适当解释国税局(IRS)将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库,这将给所有人带来影响。”
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该组织认为,该提案针对“几乎每一个美国人”,并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。
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  i: i3 X$ N6 x, \7 V阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼(John Boozman)表示,美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录,还可能遭到大规模黑客攻击,账户号码和登录信息也可能遭到破坏。
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" n2 ^, Q% g, j4 e- u另一个问题就是,国税局是否有足够能力处理这一信息?' d4 b$ m7 ]8 [- o. d) D1 }5 W1 {3 }

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$ `+ K; {) o" L目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税,国税局正在努力加快处理进程,若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施,国税局很难有足够的人手和精力处理。& r  v; D2 L' V+ J" y# v1 W+ c
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尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金,以加强审计工作,但截至目前还没有结果。
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事实核查:部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示,虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的,但它在许多事实上都是错误的。- Q; i3 ?( j* A7 t( m: B1 d
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例如,这是拜登政府的提议,但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改,因为这是属于国会的立法权。而且,即使该提案被采纳,银行也不会提供个人交易的权限,只提供账户每年进出的总额。
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财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到,建议引入更全面的金融账户报告,以“提高税收合规性”。' \( i# P, m; F) u% _
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国税局的最新估计显示,企业(不算大公司)所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说,要求全面报告资金进出账户的情况,此举“将提高国税局执法措施的有效性,并鼓励自愿遵守”。
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为了实现这一目标,财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着,如果借方(资金流出账户)和贷方(资金流入账户)的总额大于等于600美元,包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金,银行将不得不向国税局报告这些数字。
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# O  O9 G3 a: s然而,银行不会报告个别交易的细节,比如钱是怎么花的,只报告适用账户的资金流入和流出总额。
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财政部说,掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入,并针对逃税者开展执法活动。
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据《美国银行家》(American Banker)9月8日报道,该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中,于8月在参议院获得通过,正在等待众议院的投票。! l" k5 _" E. o4 s! q* Z

6 W" s$ Z+ g  j根据研究,USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。# O2 n. H. G2 X) B; r# p' q
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拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控,但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额,而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施,它必须得到国会的批准。
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设计师a 发表于 2022-3-15 23:57:09 | 显示全部楼层
謝謝,希望再接再厉.....
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