说得轻巧，真要做起来就不是那么回事了
* b3 g- M: q0 O, F4 L
, j2 w" m* z- g- ?* R) h/ L( D* p实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点，即是阁下的被动（或非工作）收入足以支付基本（非自由支配）生活费用的时候。1 F3 _: L$ y+ R( H
% J# y( b( k! ~9 H0 a
英文书《退休的天堂或地狱》（Retirement Heaven or Hell）一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报（Financial Post）的专文中进一步解释说，这个时间点，就是在你不需要工作以赚取收入的情况下，你所需要的年度现金流可以让你居住舒适，衣食不愁，足以支付基本必需品（包括暖气、水电、物业税和其它基本费用）。
# ?4 r9 a: b! I' s
6 y* v5 r8 U' A$ O$ X换句话说，实现财务独立的那一天，也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
9 G& q/ D# M6 N4 V6 e; V
" t; O& B' ^7 _( M% Q% `他在文中写道，不错，并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱，但请不要感觉不爽，现实生活中这样的人多了去了。
/ a0 w( ~2 t) k1 ]1 J, H# E, D
. x5 S1 Y% s$ ^$ K有调查及研究表明，在美国，有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休，也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱，但不幸的是，很多人都不一定能猜对。
/ C7 k( k" C1 C# {+ _. n
( V3 f- a7 w# h' ^9 J% g# w* ^作者提供了一般经验法则，或者说一个简单的公式，来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作，安心退休：你需要的钱，是在扣除政府养老金和退休金之外，用你平均年支出数额乘以25。
+ M/ Y# E/ v# i% f0 a. s' f' u& Y) H: o0 a
举例来说，如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活，那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金（CPP）=$15,000，那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。" V4 R5 R* \% V& x/ x8 Y
. x" B; s+ F# P2 Z这么算下来，这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立，即：$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。2 L3 b' H$ Y/ M3 L: u) L% T% `, s! Y4 Y
+ x. a/ S# V7 D毫无疑问，这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”，除非买中了100万的649或者Max乐透；或者中了数十万的彩票，再加上N年辛辛苦苦的积蓄，才可以实现所谓的财务独立，或者说财务自由。! j! i7 f% w9 D) r0 z) \+ ]
# @# _2 V* F) U: z+ _. t; b/ J' E" A1 a/ ~
但对多数人来说，买中彩票的几率毕竟有限，那么剩下的选择要不就是调整生活方式，把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说，退休之后稍稍节省一些，在某些方面少花点钱，比如说减少出国旅游的次数...$ W4 \% c9 P( e3 Z X; m
" q/ o8 z4 t$ q
再一个办法，那就是继续工作，让自己不单靠那个“小金库”来支付开销，而是继续做点兼职工作之类，这样每月仍然有点现金流。; J* L- X# E: L: D
) S! V" P1 p) ~) w1 x如果能够双管齐下，既“开源”，又“节流”，那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。
( q% W$ K; [- U; R
* z! B0 l) L. H2 @+ t文章作者确实提到，各人的情况，以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活，最好找理财师或专业人员咨询，做好理财及退休规划3 h, N5 d% l% g, c0 d- J+ O
9 L* F U; X- i |
