真金白银还是南柯一梦,中国四大行正在大规模内测数字货币

吹得云里雾里，等到一旦真相大白，就知道是挂羊头卖狗肉，还是一场真正的变革
! `  T, z. o: X& y; b& v8 o) w
' i' {) j/ r9 d# z2 V* B6 G5 b“我们行正在大规模测试‘数字人民币’App。App暂时还不能公开下载，打开后有身份编码。”8月初，一位国有大行人士对记者表示，近几日，工、农、中、建四大行同时内测“数字人民币”电子钱包，考虑到系统负荷等原因，目前还属于内测阶段。
: \& k( a: h+ ~/ q% G9 o1 ^
& w: }9 P( T$ Y2 y“目前App还在测试，还没有大面积推广，比如使用‘数字人民币’App来转账。”另一家大行人士表示。

' d; h/ Z8 R3 @  w( o根据多位银行业内人士反馈，数字货币内测主要在深圳等部分地区进行，与此前中国人民银行数字货币研究所公布的消息基本一致。
9 v5 S$ W# Q" P) H# \2 h. o
1 ?+ o+ m& x! _9 K今年4月17日，央行数字货币研究所表示，数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。此外，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

3 i6 Y# O3 G1 x* |( A; W4 b今年7月，互联网公司滴滴出行称，与央行数字货币研究所达成战略合作，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。

7 D) ^) P! Y6 S+ H* x+ p; @2 r公开消息显示，苏州市数字征信实验区、数字货币、金融科技创新监管三大国家战略试点7月初在苏州提出，通过“智慧商圈”服务，推动核心街区数字化改造，融入数字货币应用，提高智能服务水平。杭州市也在7月末提出，在央行数字货币加速试点推进过程中，鼓励企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点。
" Y; I% y7 }7 R" i, I
/ B+ @) Q1 K0 A: D* z3 V哪些场景可以落地？

8 `& U* d' f5 i  o. r8 ~  l“数字人民币”App实测情况究竟如何？上述大行人士表示，注册App需在四大行分别开立数字钱包，数字钱包分别挂靠各银行的账户，用户可将资金充值入钱包。充值方式可选择网银充值、绑卡充值等。“‘数字人民币’App整个界面和操作逻辑有点类似中国银联的云闪付App。”
: L/ c, A* Y( e9 l# N
( T( d6 x1 E- x# ~! B, h- t. m
“云闪付App”是由央行协调商业银行、中国银联等各方建成的一款移动支付产品，覆盖公交、地铁、菜市场、超市等场景。云闪付与市场份额较大的微信支付、支付宝是竞争关系，今年3月宣布用户数突破2.4亿。
! z* R; |6 p6 I& t8 n3 c( R. E
5 M5 X" g# M  P4 f- @- c从“数字货币”落地场景看，可实现充值、提现、转账、扫码消费等，其中转账仅凭对方手机号就可以进行，并正在测试无网络转账功能。支付逻辑与微信、支付宝等第三方支付类似，用户可互相扫描二维码支付。
& Q6 @$ F6 _* G, u
一位大行人士表示，从使用体验看，数字货币App转账非常方便。痛点是线下消费渠道非常有限，在消费上还没有太多的应用，可能要多用几次消费功能才有体会。
- k; }* c, d, t' Q* p5 c$ e: y
另一银行业内人士表示，数字货币落地场景还有限，目前在其所在机构内部正在进行缴纳党费、工会费用等测试。
1 r; J# o/ h% |6 W8 q* v9 _
多位业内人士指出，央行数字货币仍在内部研发和测试阶段，央行一直在高度保密的情况下推进研发和场景测试，各大行内部研发一般由总行网络金融部门负责，具体推出没有时间表。
8 D- k- e$ F1 q
21世纪经济报道此前报道，中国银行在一项名为“321工程”的项目中确定了数个试点数字货币的内部场景，经过前期的多次测试和准备工作，内部试点条件基本成熟，目前已在该行深圳等地内部App试点部分内部场景支付。这些场景为中行内部应用场景，尚未开发专门的电子钱包App，而是内嵌到已有的App中，用户交易流程与目前已有的支付工具没有明显差异，即用户绑定银行卡后，可使用银行卡充值DC/EP电子钱包，通过电子钱包完成支付。
$ A2 d, u; R/ r7 t# R2 I- n+ E

谢谢楼主辛勤劳动！