看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方6 A ` n) Z" M2 F- R# Q: k+ W5 P
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" {6 ^- P, e. t- j& h! o《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
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. Q" ?3 @4 j# X1 F3 V2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。0 v$ P- @9 C, M
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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- }% g$ P4 Y( ?早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。* C$ K% i: Y* p1 `- p
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。) N! L8 F8 ^/ w7 n H
0 X6 s- {8 J! o$ [9 R0 [+ Y2 l1 b去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。$ U5 q- r: ?# L7 U- S! |
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当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。# L% A: N' V N* Q0 p1 c+ V0 ?
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! o0 ^6 a* Q5 t/ e" z& i据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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( G% W. C" z q7 h( ]( B# ]无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！8 s9 b4 C, }4 h* N1 j7 O& ?
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起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。! X8 f$ @( E. Z. O' o) A Q
7 k- P: B' l( O) \每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。" h6 [' G+ }- A" j2 j7 z" M
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, c6 S; T" [% s1 h, }; C( x1 z但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。
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这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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+ W9 Y2 n1 R0 O: m# {那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。# u- m. z+ O$ F g
5 k$ L* D& j/ ~因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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3 |% Q* V9 e: ?但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：* |8 a" u9 O/ [
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第一，洗黑钱。
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将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。& ]! ?5 b0 V/ s: I! n4 X
& ]# g9 m5 K. P6 U( k( s- U( ]那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。; T: I5 B7 `, X, b
9 W7 a% |" j: v7 z8 ~黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。( c! M6 c5 H# b* Y: o1 T/ g
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这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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! {! f3 ^) p7 T: }' |; w$ D* G6 e第二，逃税。$ Q8 j: B: ^* R7 `
8 S* ~) A y$ |, Q* G- v/ w餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。) e: Z( x$ D4 _
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但是偷税漏税本身也是违法的。
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* v/ |" k4 F9 Y" m* K7 r2 `$ `第三，打黑工转账。
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通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。- ?2 V) D ~+ H; W# k8 k8 T1 {8 V
- d- e: r+ n% q% j. A故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。6 M& x2 P0 {( s& n
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可是，私人换汇安全吗？
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5 o- r+ i& b7 E, F有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。
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* ~3 A) Q, j, ^& [" X/ \3 h3 C但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。* K1 }8 ~; ]2 Y/ u. q
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0 M" I4 [3 g+ @8 Z之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。" w8 A* }* T/ s* [
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？7 ~/ i) R9 U* D( A3 }8 B- y' p
t& f: x$ M# z/ }0 r q; p君君在此提醒大家几点注意事项：
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3 H' S% k3 G8 H要跟认识的人换汇! X( F7 x9 u: q7 h/ `' j4 C8 ^9 A' G
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货! H. A2 A' E" M3 Y3 C4 F. j. N! Q- S
~0 v# G! T7 i$ @ l; m不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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+ C/ y0 c' f0 u9 H" Q9 l( h当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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$ L; U: g% X' Z; i0 U' r6 V例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）" J# @; W4 d0 w5 Q1 V* w2 R
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; V3 A' c( w) r' {9 `( n其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。! D0 i! p; R6 S0 J) [
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如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。) W. Y! k7 Q7 D$ k+ t: T5 C0 ^
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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