看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方" n- s* B: [' M2 X
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5 s3 B1 X. L% _' P$ V8 y4 e《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
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' B5 |6 m/ E* v2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！5 a# q' t& O! \( j4 m0 E0 k
5 n& ]3 z. h: \6 X! l- u$ O伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。6 l5 X9 K' B/ v2 |) S K
2 }# K. G* ?/ n8 t& k/ L在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。5 o! P: L9 e, |7 z" w- u2 {2 A
" z* g ^8 H0 \8 L甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。* p! {. @7 M1 C8 T3 D
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。4 ~& c8 j/ ~0 M; k9 ]' V
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。0 I# X- m, f' ]" o/ S7 Q; w, y1 j
. ~$ g$ w3 {6 R当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。2 ^4 Q, y7 L, @ c. ?# N: \2 r
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！
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* T: j1 P% `6 l! P8 H起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。3 Q+ W; V& n( f# n
9 q7 ^, \, {$ k每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。9 I$ T' A ?; y7 p- r5 S
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！( \: e2 r( @& ~% \1 W* K
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。
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2 Z- v t6 _4 X- B7 H. O, W& B这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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( u$ U# I$ s9 m! i/ Q% E2 D& @. u/ S那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？' ^) p2 i$ C7 t7 L$ {+ l
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。 G( Q6 T m/ B% [+ C) [3 _
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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5 Y8 J' g6 x! K% C8 ^5 w但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。. _6 R# c% f( D- }4 J( T( s
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：: \: t- d1 i: D9 B0 j6 Z5 O& r; `% [* P$ [3 h
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第一，洗黑钱。8 ] n' R3 i# \: z& ]
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将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。, H, G6 ?; H( @
3 T, V1 u" C4 i1 Q$ o黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。& E. ^3 j) L8 B
$ Z8 ^" p2 z6 } y这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。2 ?8 F" U5 t; N9 k9 X% v1 u
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第二，逃税。
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% o6 ^+ v l f5 I- R8 C. U- o餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。! G4 u- L- {: h/ D
8 G+ i9 E" o% U- c; R但是偷税漏税本身也是违法的。 p) i0 _* y: N) ^+ m; |: H. J
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第三，打黑工转账。
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通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。7 [) ]7 {* s+ \% y
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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/ e6 z& U6 w1 ?0 I9 [可是，私人换汇安全吗？/ W T( |9 [( A$ x
8 G5 k; C0 D! V7 q& j4 c% W有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。
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5 v% S& a4 [6 ]# G; C但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。/ c( W2 T7 j$ w$ s- A3 m2 s! Q. m
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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君君在此提醒大家几点注意事项：0 N+ p9 u7 w- Q( P! \, Z
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4 Y+ X, b7 G, T+ o+ {# b要跟认识的人换汇; `. p5 }7 E/ o5 k9 {: D2 w6 }# O
9 S& M K, P$ D* n3 I4 [# |' d私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货* U% o1 }' I4 B' Y
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇, [7 Q: p9 O* L$ Y1 C z1 ?7 o; o
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。% R+ N% C+ M/ S/ P
g" y$ ~# K( Q; s# |( P$ ?例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）
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( u; h6 X$ _" e4 G其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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" V( d4 w" \) G6 _* z& X' T如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。3 ?5 a' Q; g5 a( {/ F3 n: T
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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