一对夫妻在退休以后要花多少钱在医疗费上吗？平均是28万美元。虽然满65岁以后就可以拿红蓝卡(Medicare)了，但自付额、共付额、共付保险等还是会花钱。% u: _. b, u4 e6 I
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以下是4种最容易被退休人士忽视的医疗花费：0 |. v/ |, A! f5 @; O
* p. h/ q% w e% e' G• 补充性医疗保险+ T1 s5 S4 d, D2 V& }3 {
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红蓝卡并不能覆盖一切费用，因此许多退休者会选择购买一种名叫Medigap的医保作为补充。Medigap计划由私人保险公司提供，根据购买的计划和保险类型不同、年龄不同、居住地不同，每个月的保费各有差别。不过虽然听起来复杂，但按照联邦规定，10种Medigap计划的费用和覆盖范围都是标准化的，因此也很容易做比较。$ K; i4 i2 v& ?3 |
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同时你还需要知道以下几点：1. 除了A、C和F这三种计划是必须的以外，保险公司不须提供所有Medigap计划；2. Medigap只在你付了自付额以后才会覆盖其他医疗费用，除非你的Medigap计划也涵盖自付额；3. 麻州、明尼苏达和威斯康辛三个州的Medigap政策与全国不一样。
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* U: C) b" i$ O5 _你可以登陆联邦医保网站查询更多有关Medigap计划比较的详情：https://www.medicare.gov/supplem ... re-medigap-policies& s' {6 `# E; r* J, N% U: E
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• 处方药* P3 g/ w' e; h2 H3 R* D2 S
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红蓝卡中的Part A即医院保险是唯一对退休者来说免费的医疗保险。如果选择Part D，可以涵盖一部分处方药的费用，但每个月需要付保费，这可以直接从社安金里扣，而高收入者（个人申报收入85,000元以上、夫妻联合申报收入17万元以上）在保费之外，每月还需要付最多77.4元的费用；如果在购买Part D之前连续63天没有处方药保险，购买时还要缴纳“罚款”。此外Part C也可能涵盖处方药的花费。
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$ {/ c% e6 v. m另外，不同保险计划可以涵盖哪些处方药，政策每年都可能有变化，因此退休者需要定期根据自己的需要进行比较。, x! w+ J5 ?* \& a
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• 视力和听力检查* G" L6 F$ l$ `( w0 R0 _7 _ ]
3 M \; I$ O" ]3 Q$ y* K根据统计，全美国65至74岁的人群里有四分之一都患有听觉损失，75岁以上者更是一半都有这个症状，还有数百万退休者都有视力下降的现象。7 F1 O* y* ]! Y; P2 {
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然而，红蓝卡里的Part A和B通常都不涵盖视力和听力检查的费用，除非患者被证明需要做这方面的治疗，但即便这样也不会涵盖所有费用。至于配眼镜和助听器的费用，Part A和B是绝对不会涵盖的，但某些Part C计划可能会。
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• 牙科
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如果患者进了医院，尤其是急诊的情况下，Part A可能会支付一部分牙科服务费用，部分Part C计划也会支付一些。但绝大多数情况下，退休者在牙科上都需要自掏腰包，或者购买额外的医疗保险。
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# ?! T8 y, q/ X9 {7 H* j5 a" B退休后还需要自己付的医疗医药费那么多，应该如何未雨绸缪呢？大部分专家的建议是提早存钱进“健康储蓄账户”，即HSA。HSA只通过“高自付额健康计划(HDHP)”提供，是一个三重免税的投资账户，也就是说，你存进去的钱是按税前算的，投资收益和利息都是免税的，而只要合资格接受某种医疗服务，取出的款项也是免税的。 ~- O: c/ T6 T( y
2 x! ^' e$ r' m4 H根据HSA的规定，2019年个人最多可以在HSA存进3,500元，夫妻最多可以存进7,000元，55岁以上者还可以多存1,000元的。财务专家表示，不是每个人都需要存到HSA的上限额，但这的确是一种很好的为退休做打算的免税工具2 d2 b- Z( q( M+ ?5 H
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