来源：温哥华港湾4 ]' W" ^ ^5 J6 y+ p9 a
0 I6 D* W! X/ q; a, |对于不少移民海外，想要扎根海外的新移民来说，如何将中国的大笔资金转移到海外那真是最让人挠头的事。% L3 o# ~* s* |* k7 R4 b; {
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加拿大一直是很多华人的终极目的地，好容易登陆，有人想用国内的存款在这买房，有人想用来投资做买卖，然而看着每年不超过5万美金的购汇限制，又只能无奈地叹气……" I/ N" ] D G$ L+ l7 j/ i: a. f
4 Z% \* N4 N$ h6 ^$ W7 S* \某些个别人为了把钱倒过来甚至不惜铤而走险。但随着国家近年来的查处力度越来越大，全球信息共享分工的进一步紧密，如今这样操作的风险越来越大！
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1.走地下钱庄，罚！
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2016年9月至10月，河南人褚某计划将国内资产转移到自己加拿大账户，因总额高达3000万元人民币，他违规选择地下钱庄，先是分3次将钱打入地下钱庄控制的境内账户，再通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。+ \. D* B/ Y% N8 C# }
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最终东窗事发，根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，警方对其处以罚款195万元人民币。
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2.蚂蚁搬家，罚！$ V- o! ~2 ]0 t" V& C
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2017年1月至4月，华人蒋某借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的名义，将个人资金分拆购汇后，汇往他在香港账户，金额合计达269.38万美元。查处后，警方对其处以罚款38.97万元人民币。0 z, x' s( I! c3 i
6 U0 B1 B0 W4 b6 o而此前2015年7月至2016年12月，另一位华人宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，转移资金349.27万美元。事发后，被罚款68.3万元人民币。
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& {! J2 c2 Q3 L7 ^% g据报道，仅去年上半年就查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币！
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# q+ ?' r0 r. c3 t+ l合法把财产转移到境外' ^" ]) n; G1 ~+ u% B2 X
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很多人可能并不知道，就在去年年初，中国的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！
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根据中国人民银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自中国的合法移民现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！
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也就是说：4 C3 W) e" t/ d+ S2 U
5 u( X# B) M$ ~" v; L1、作为中国籍的加拿大永久居民，可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制。; w6 G( t, W5 B8 ^4 Z, P# [
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2、这种合法途径必须经过复杂的申请和审批程序。2 v* B; l0 m7 G$ {7 _
$ l2 U) s0 e( \; [$ U x7 U& | |说白了，海外华人想要合法转移国内的大额资产出国，可以！' ?+ b6 ?1 X/ A2 C& }
7 F( g. C- v5 d" t& E/ f: ?合法途径是啥呢？1 I$ s s" {3 X1 t) g
8 ^: b: ^2 V: i3 _取得境外身份！
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关于这个境外身份的定义，根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法，以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：
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; m/ Y7 W) I( @5 i" w! W1 \* o1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；; @, D. ^1 D9 u0 d& L
1 Y# S' e" R$ u! P$ G' |# l+ m1 S4 y; `2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；
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3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。7 n/ B/ D: W f8 B
V& s- a9 B2 Y; V! p简言之，就是中国公民，在海外国家、包括港澳台地区取得了永居权，也就是咱们加拿大华人常说的PR，那么你就拥有了合法转移大额资产的资格！& w& n8 v8 L3 s/ M/ {4 y
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一起来看看官方解释，对大笔资产转移者的要求：
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1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）- O+ W3 _# M# {
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2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移
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3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议
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1 y, Y g' I' F( C3 H, f4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户 X9 T! E' d. E6 i$ j, b6 F( A. p
! N" c& l1 q7 d/ @$ Z: e7 T# l. v r, J5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会$ v8 O# M) G) D: Y9 f% ?
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那么，最关键的是，都符合条件了，想把钱汇出去，怎么操作呢？5 E9 G/ A( b$ p6 n, m9 \
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下面这波操作，你可一定要get到哦！; B4 }6 T+ P$ \, C, F1 i
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申请材料：( Z) o4 \1 A, x3 P$ P( Z* J
' Z7 O6 h/ o3 N2 \2 r1.身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）
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2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明% e* c9 c& M& ^( P& U% d
3 S0 Q* a+ c) @, \& n8 N. a9 Y3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件3 J& p5 N3 q, \7 D m; m4 L
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4.银行存款的完税证明6 y3 ?% L6 S9 Y) s& F
. e0 k8 O/ F4 z) Z6 Y. Y% r% D5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件
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+ w. p: Q$ a: K2 C" o& s6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算- M3 ~' [$ @. I w; ]/ H. ~& J
# s" J# c/ X6 C# r" p$ v/ y$ f7.委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件. i' T% b0 g; H& |# P% ?2 N
. `# |6 y# X2 F$ S2 i8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人& V1 A' {5 I! M+ C H- i1 N, X
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特别注意事项： m* J ]6 Q" L
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1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。
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" V) L5 H4 h; a2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。% n, u) k) C4 r
$ g: h( Q# S/ ]& M% o' P3、不允许第二次申请。" d; ^! _2 D) K: _- i1 Y- m
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4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重。
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5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款。2 D; H" Q, {. C) Y% f2 G
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6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。3 h6 ]+ @5 ]/ J4 h$ G
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要记住，所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会！
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