中国创纪录24万亿贷款流向房地产

24万亿贷款流向房地产，创纪录!但很多人已经嗅到危险的味道……
  \7 m. |( W) `8 a
" T6 b" U8 y& K3 o上市银行的2017年年报披露完成，各种关于“钱”的数据已经落定，对于股民来讲，关注的可能是银行股的基本面，但是对于不炒股的人来讲，其中也有一些数据值得关注。
, A! N* Z5 t, }0 a3 \
3 k: Y' z3 ?0 R那就是涉及房地产的相关贷款数据，与开发商和购房者都有直接的关系。

1 D  H8 t+ e( }' W& G0 L01 涉房贷款仍在增加

/ c2 v0 j: y/ e5 C% r7 U根据上市银行2017年年报统计，26家A股上市银行去年合计的涉房贷款为24.1万亿元，较去年年底增幅为仅为17.62%，与2016年的25%增速相比，速度有所放缓，可以将是放慢了脚步，但在绝对值上，仍较去年的20.49万亿元增长了3.51万亿元。
2 ^3 z. |2 u  [
$ I% ^- \) L  Q6 \% C7 S& V
% p+ m+ l6 o0 j) ~7 a5 U+ {) g: B) X
0 X/ Q+ a1 x# `2 e' k而在这些涉房贷款中，对开发商的开发贷增幅为11.32%，对购房者的按揭贷增幅为19.37%。
8 y6 I# X) j, X' Z
/ X8 I) B8 O# e6 _“房住不炒”之后，各项调控政策在2017年接踵而至，在2018年也依旧未停歇，对于房地产商、购房者以及银行三方来讲，都是一个不小的考验。
" O& {: u# E7 b' F
4 b7 b/ C+ r8 v! |& Q但是，谁也不肯也不能放弃这块业务。

● 对银行来讲，涉房贷款是块肥肉，在增速降低到个位数后的银行急需这些业务来撑起“半壁江山”;

● 对于开发商来讲，拿地、盖楼、营销都需要钱，这是关系到生死存亡的大事;

: b4 ~9 a7 L6 d  p6 I● 对于购房者而言，按揭贷款是最便宜的购房方式，无论是刚需还是投资，都需要房贷来支撑。
0 g  r0 }9 X0 P; B
: R. c7 c8 `! C02 开发商：没钱=死？
9 }! W* f- ]9 s, u! T' k
# I1 \3 q3 a$ O* p; b对于房地产商的开发贷来讲，其实已经开始是刹车的状态了。
' i+ |7 G9 b. J* I" c5 D
26家上市银行中，房地产开发贷款余额同比上升的银行为17家，9家为负增长，仅上海银行和常熟银行在开发贷方面保持了50%以上的绝对高增长，其他余额上升的银行中，保持10%左右增幅的占大多数。而在下降的银行中，张家港行和成都银行以-25.8%和-24.9%的增速位列倒数前两名。
$ U$ J, p" u. D& Q' T, y
null
2 W& e% T# B0 z2 s& q
除了政策层面外，银行本身也意识到了房地产的风险，在加强对房地产行业的风险管理，对于一些三四线城市库消化周期较长地区的开发贷，是审慎的态度的，从严控制商用房的开发融资。

房地产商拿到钱干什么了呢？拿地！
8 V; T5 D" n; {1 b, b* G
- I7 f: }$ i1 E在吸金需求较大的拿地层面，开发商可是没有手软的。高溢价的地块层出不穷，“限房价、竞地价、竞自持”的市场下，100%自持的成交地块也不再新鲜。
% p% _2 G6 d' R1 U6 O/ p. j
# v1 ~! ?* Q7 j' m根据财政部发布的“2017年财政收支情况”，2017年1~12月累计，全国政府性基金预算收入61462亿元，同比增长34.8%，其中国有土地使用权出让收入5.2万亿元，同比增长40.7%。

( A: v/ c  U5 R而开发商对于资金的需求，“如饥似渴”，在外界看来，已经要达到了疯狂的地步了。

并不稳定的市场和政策的叠加，让银行对开发贷的态度不一。如何在有限的空间内拿到银行的钱，就要各凭本事了，除了银行外，房企自身也在拓宽自己的“找钱”的渠道以及加快自己的资金周转速度。

5 x' U0 [% h' f9 K2 ^' w比如这两天，猫哥的朋友圈流传了一张图，闽系房企泰禾集团的华东公司的一纸叫做《无奋斗不青春》的通知，“从5月4日起至6月30日，总监及以上级别管理人员取消所有休假(周末及节假日)，深扎一线，加快推进项目实际工作进展。”
9 ?3 v/ I9 _% p# z" O
8 \5 o, |. g$ I( anull

取消休假冲业绩，可以说是很“奋斗”很“青春”了，但是压力有多大也显而易见。在泰禾集团2017年的年报中，上海市场无论是商品房或住宅新开工面积和销售面积均呈下降趋势。而年报还显示，泰禾总资产2064亿元，负债1354.94亿元，资产负债率87.83%。
1 B! N3 k# `- J. ^- @
而泰禾也不是第一个这么干的房企，在此前4月份的时候，本就以高周转著称的房企碧桂园，一周之内连发三份内部文件，要求加大三四五线城市项目再加速，要求标准化产品设计院当天出图，项目摘牌到开工40天、开工工期小于7个月。
) a% I1 K9 w3 K: d2 p. F% h
碧桂园董事局主席杨国强指示， “高周转是我们战无不胜的法宝”、“高周转是抵抗任何风险最有效的手段”、“项目总经理一定要认真研究所辖项目，项目每天的利息、费用、效益等了然于胸。”
1 L; s) b2 A1 }! N, D# ]3 s
* M1 d7 G: R4 V. O. B6 U+ U9 [因为，大家都知道，对于房企而言，资金是命脉。
$ g6 h$ i6 M) R+ G4 X- u, E3 w
' w8 g8 u5 p3 `1 y03 利率上浮，还是要买房！

相对于开发贷，个人按揭贷款还在高速增长中。
0 [& m4 B$ u7 r% ~" o$ p' n, ^
26家上市银行去年个贷业务中的住房按揭贷款余额合计为19.29万亿元，较2016年年底的16.16万亿元增长了3.13万亿元，涨幅为19.37%，与2016年增幅35%相比，下降了不少，但是这个数据也接近开发贷的一倍。
1 ]! k6 ]* R+ k4 u) g9 c- ?
+ ^# G/ K3 S$ L0 A" X虽然在各项调控政策中，限购限贷成为一种主流，但是对于居民自住和改善型住房的贷款需求还是能够满足的。
- z0 L) Y; U( u- U' K
个人贷款方面，建设银行无疑是其中老大，2017年末个人按揭贷款余额4.25万亿，排在上市银行的首位;但是增速最快的还要看江苏，身在江苏的几家银行在个人按揭同比增长的成绩十分亮眼：江阴银行270.6%、吴江银行96%、江苏银行42.4%、南京银行43.9%、张家港行35.8%。
$ R2 D: O/ l  B5 H' v; J
) X2 t0 l* W+ v5 U- ]# enull

' [0 J% m- h( H9 [+ q( ^' c我们再看2017年南京的房地产市场，楼市五限、公证摇号、河西10盘齐开、利率上浮、提高首付，近六年最低成交水平，依然是“一房难求”的局面，周边三四线城市也跟着动作。
2 I  C2 @2 G7 Y# b. {
null
$ [& ^/ x7 V3 C. c, C1 g
甚至房贷利率的上升，也没有阻挡住大家购房的热情。至2017年的12月份，全国仅有上海的部分银行还能够提供优惠利率折扣外，其他地区均无优惠，甚至部分银行的房贷利率还有所上浮，1.1倍甚至1.2倍的利率成为主流。
7 f( S5 h7 L! i3 h% h/ P
  [! O% G, t5 D( m* C' K" L/ w/ p7 L融360监测数据显示：2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%;同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。
$ O5 I8 k0 _. R+ e7 O
( F7 z% y  r7 I9 @1 R猫哥不禁感叹，大家还真是喜欢买房子啊！

猫哥上周开通了知识星球——猫哥生财有道，跟大家聊聊挣钱这件正经事。然而在知识星球的会员问题中，90%都集中在房地产领域，这让猫哥是着实震惊了一把的。
- _4 |/ ^# ~, Z# `- Q
) x+ D9 K5 \  i5 W, U  B* `6 y但是回过头来讲，其实这也是无可厚非的事情，中国人的买房情结实在太重了，各个阶段的人都有自己的购房需求。

对于初涉职场的菜鸟们来讲，奋斗目标是有一个属于自己的房子，在未来婆婆或者丈母娘面前能够说话硬气;对于老鸟们来讲，则更多考虑房子所在的位置是否是学区，以后孩子能否在一个更好的学校就读;对于焦虑的中老年，则开始考虑养老地产，自己能够再一个环境优美、医疗发达的地方安度晚年。

当然，最重要的一个原因是，除了买房这个通则，人们对于其他理财路径知之甚少。对于他们来讲，房子作为一个实体能够带来的安全感，远比卡里的那些数字要大得多。而且，事实上，一些城市的房价涨幅也确实没有让他们失望。
2 s( a# l$ N5 ^1 @8 q$ {; _

请继续努力！