24万亿贷款流向房地产，创纪录!但很多人已经嗅到危险的味道……
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$ o: X5 i' ~7 D上市银行的2017年年报披露完成，各种关于“钱”的数据已经落定，对于股民来讲，关注的可能是银行股的基本面，但是对于不炒股的人来讲，其中也有一些数据值得关注。6 Z/ s) ]& J0 T( d q; q# O
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那就是涉及房地产的相关贷款数据，与开发商和购房者都有直接的关系。2 C' } q1 ]2 ?! B$ C
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01 涉房贷款仍在增加 `2 g. K; n4 M' F* K V
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根据上市银行2017年年报统计，26家A股上市银行去年合计的涉房贷款为24.1万亿元，较去年年底增幅为仅为17.62%，与2016年的25%增速相比，速度有所放缓，可以将是放慢了脚步，但在绝对值上，仍较去年的20.49万亿元增长了3.51万亿元。" |8 s8 x) ?( F- q9 |$ Z
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# \; v+ j/ S) q- M! @7 A' }" A而在这些涉房贷款中，对开发商的开发贷增幅为11.32%，对购房者的按揭贷增幅为19.37%。9 ^/ P) i+ a6 f2 I7 X6 J* B
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“房住不炒”之后，各项调控政策在2017年接踵而至，在2018年也依旧未停歇，对于房地产商、购房者以及银行三方来讲，都是一个不小的考验。
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9 B G5 w1 W& z5 i7 `5 [% s) O但是，谁也不肯也不能放弃这块业务。5 m! x; e% [* k) A3 U. U1 X) }
' V6 Q; W5 r3 n5 O4 _● 对银行来讲，涉房贷款是块肥肉，在增速降低到个位数后的银行急需这些业务来撑起“半壁江山”;
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● 对于开发商来讲，拿地、盖楼、营销都需要钱，这是关系到生死存亡的大事;
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● 对于购房者而言，按揭贷款是最便宜的购房方式，无论是刚需还是投资，都需要房贷来支撑。
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02 开发商：没钱=死？5 Y' e+ P! X$ z! P3 `! X% p
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对于房地产商的开发贷来讲，其实已经开始是刹车的状态了。
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26家上市银行中，房地产开发贷款余额同比上升的银行为17家，9家为负增长，仅上海银行和常熟银行在开发贷方面保持了50%以上的绝对高增长，其他余额上升的银行中，保持10%左右增幅的占大多数。而在下降的银行中，张家港行和成都银行以-25.8%和-24.9%的增速位列倒数前两名。( `+ y7 X, H( G' }
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除了政策层面外，银行本身也意识到了房地产的风险，在加强对房地产行业的风险管理，对于一些三四线城市库消化周期较长地区的开发贷，是审慎的态度的，从严控制商用房的开发融资。
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`6 g& o2 ] k2 l$ c2 e4 ^房地产商拿到钱干什么了呢？拿地！6 t% A [5 }4 E5 Q7 J- L
+ l, s$ `: U6 W3 \( J在吸金需求较大的拿地层面，开发商可是没有手软的。高溢价的地块层出不穷，“限房价、竞地价、竞自持”的市场下，100%自持的成交地块也不再新鲜。
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& G4 F6 B9 i8 G4 P- o: i) k根据财政部发布的“2017年财政收支情况”，2017年1~12月累计，全国政府性基金预算收入61462亿元，同比增长34.8%，其中国有土地使用权出让收入5.2万亿元，同比增长40.7%。
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) l1 _# e0 Y" h而开发商对于资金的需求，“如饥似渴”，在外界看来，已经要达到了疯狂的地步了。0 } W) u1 N2 q
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并不稳定的市场和政策的叠加，让银行对开发贷的态度不一。如何在有限的空间内拿到银行的钱，就要各凭本事了，除了银行外，房企自身也在拓宽自己的“找钱”的渠道以及加快自己的资金周转速度。
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: e% B% T3 \& L: e8 f" {比如这两天，猫哥的朋友圈流传了一张图，闽系房企泰禾集团的华东公司的一纸叫做《无奋斗不青春》的通知，“从5月4日起至6月30日，总监及以上级别管理人员取消所有休假(周末及节假日)，深扎一线，加快推进项目实际工作进展。”
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1 N4 S' ]: x& S) R取消休假冲业绩，可以说是很“奋斗”很“青春”了，但是压力有多大也显而易见。在泰禾集团2017年的年报中，上海市场无论是商品房或住宅新开工面积和销售面积均呈下降趋势。而年报还显示，泰禾总资产2064亿元，负债1354.94亿元，资产负债率87.83%。
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而泰禾也不是第一个这么干的房企，在此前4月份的时候，本就以高周转著称的房企碧桂园，一周之内连发三份内部文件，要求加大三四五线城市项目再加速，要求标准化产品设计院当天出图，项目摘牌到开工40天、开工工期小于7个月。
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碧桂园董事局主席杨国强指示， “高周转是我们战无不胜的法宝”、“高周转是抵抗任何风险最有效的手段”、“项目总经理一定要认真研究所辖项目，项目每天的利息、费用、效益等了然于胸。”9 S6 I' h8 M7 {( V
j% K# k4 I0 j" p( P) p" n因为，大家都知道，对于房企而言，资金是命脉。9 c# m u' U f* c7 h7 U
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03 利率上浮，还是要买房！
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相对于开发贷，个人按揭贷款还在高速增长中。
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5 ^, ~% s6 _; B8 h6 I2 o* _$ L26家上市银行去年个贷业务中的住房按揭贷款余额合计为19.29万亿元，较2016年年底的16.16万亿元增长了3.13万亿元，涨幅为19.37%，与2016年增幅35%相比，下降了不少，但是这个数据也接近开发贷的一倍。
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" e" Q' X( T6 \# z/ |虽然在各项调控政策中，限购限贷成为一种主流，但是对于居民自住和改善型住房的贷款需求还是能够满足的。& B! H) C) ]! l+ _: p6 o3 X
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个人贷款方面，建设银行无疑是其中老大，2017年末个人按揭贷款余额4.25万亿，排在上市银行的首位;但是增速最快的还要看江苏，身在江苏的几家银行在个人按揭同比增长的成绩十分亮眼：江阴银行270.6%、吴江银行96%、江苏银行42.4%、南京银行43.9%、张家港行35.8%。9 x3 P3 K! W U
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7 h: e5 j, O- g" q我们再看2017年南京的房地产市场，楼市五限、公证摇号、河西10盘齐开、利率上浮、提高首付，近六年最低成交水平，依然是“一房难求”的局面，周边三四线城市也跟着动作。
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甚至房贷利率的上升，也没有阻挡住大家购房的热情。至2017年的12月份，全国仅有上海的部分银行还能够提供优惠利率折扣外，其他地区均无优惠，甚至部分银行的房贷利率还有所上浮，1.1倍甚至1.2倍的利率成为主流。
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融360监测数据显示：2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%;同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。
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猫哥不禁感叹，大家还真是喜欢买房子啊！
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7 T4 F; v# K0 I+ O0 v猫哥上周开通了知识星球——猫哥生财有道，跟大家聊聊挣钱这件正经事。然而在知识星球的会员问题中，90%都集中在房地产领域，这让猫哥是着实震惊了一把的。
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但是回过头来讲，其实这也是无可厚非的事情，中国人的买房情结实在太重了，各个阶段的人都有自己的购房需求。
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( @- p, D: k5 M" W/ l, C: ^对于初涉职场的菜鸟们来讲，奋斗目标是有一个属于自己的房子，在未来婆婆或者丈母娘面前能够说话硬气;对于老鸟们来讲，则更多考虑房子所在的位置是否是学区，以后孩子能否在一个更好的学校就读;对于焦虑的中老年，则开始考虑养老地产，自己能够再一个环境优美、医疗发达的地方安度晚年。: m2 N' M1 M5 B7 C! n
8 w; q& B8 `0 n) }$ q当然，最重要的一个原因是，除了买房这个通则，人们对于其他理财路径知之甚少。对于他们来讲，房子作为一个实体能够带来的安全感，远比卡里的那些数字要大得多。而且，事实上，一些城市的房价涨幅也确实没有让他们失望。( R# n Z' U3 y0 L% U! p$ H; K! ]5 K
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