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[信用卡] 加拿大几大银行热门信用卡详细介绍

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月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:37:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
AmEx美国运通:
AmEx是我的最爱,他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的。相对来说,AmEx可用的地方少于VISA和 MasterCard(特别是现在Costco都不收AmEx了)。所以在运通外还要至少备一张其他类的卡(至少要有一张MC)。此外,还可以在Paypal账户里面关联AmEx信用卡。这样有些只收Paypal的网站也可以用AmEx付账得积分。

1)SPG:花$1得1个SPG点,基本和美国的AmEx SPG卡同等福利,是加拿大日常消费回报平均最高的好卡。我对SPG点的估值在$0.026。所以这个基本相当于所有消费2%以上回报(如果用来换SPG的旅馆nights,就更值了,甚至可达4%以上回报)。SPG点非常灵活,可以1:1换到其他20多个航空公司的常客计划(包括Aeroplan和AA),是我知道 的最多的program。换里程时20000点以上可以得5000点bonus。通常年费$120及开卡奖励10000点,我是上次免年费+15000点 时入的。大家再看见这种offer一定要无脑上。尤其在AmEx上花费大的朋友特别合适,花过$30000得SPG金卡会员,花过$40000再得SPG 集团酒店类别1-4的周末免房一晚。再算一下AmEx SPG的年费是否值:如果卡上每年花$25000(其中$5000在Costco),那比最好的无年费卡的回报要多$20000*(2%- 1.5%)+$5000*(2%-1%)=$150 (已经超过年费$120了)。如果卡上每年花$40000(其中$10000在Costco),那比最好的无年费卡的回报要多$30000*(2%- 1.5%)+$10000*(2%-1%)+$100 (1晚周末免房)= $350。大家可以考虑自己的花费情况来分析。现在使用AmEx SPG的推荐链接有20000点开卡奖励(以前有过21000点).
2)Gold Rewards:这张金卡是Charge Card,是我认为加拿大性价比最好的Travel用卡, 每花$1在旅行,飞机,酒店,租车,假日package,加油,买菜,药店可得2点MR (membership rewards),其他$1得1点。我对1点MR的估值在$0.019左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3.8%回报。MR点可1:1换成Aeroplan或BA的点(有时还有转里程的优惠)。年费$150(有点高),但第一年免费(大家还考虑什么),一张附卡免费,申请还可得25000 MR points。而且旅游保险很全面。有人认为如果Costco不收AmEx,就没必要申请AmEx的信用卡了。我认为,申请这张卡还是有好处的,如果你每 年有1-2个旅行计划。这张卡在旅行方面的花费可以得3.8%回报,而且保险很好,可以免去旅行后顾之忧。最近AmEx又给这张卡新加了一些旅行方面的福利(虽然不是太实惠,但有总比没有好):AmEx Hotel Collection的酒店(40个国家,330家加盟酒店)福利,包括:$75美元的hotel credit,免费房间升级等等。需要通过AmEx Travel订酒店,最少2晚以上;Hertz租车福利,包括:车型升一级,租车费10% off,免费加一个司机等等。需要租5天以上的车。
3)Platinum Card:这张卡我还没有。年费太高了($699),性价比不如Gold Rewards,不适合像我这类屌丝用。目前开卡后3个月内花费$1000送50,000点MR。卡上每花$1 CAD得1.25 MR点(美国版白金卡是花$1 USD得1 MR)。按MR可以1:1换成Aeroplan,这个回报率还不错。其实用好了这张卡还是很值的,特别是对于经常出入多伦多机场旅行的人来说。马可波罗金卡就值一半年费了(新消息, 白金卡不再自动提供马可波罗金卡了,现在提供马可波罗绿卡,如果你一年内有飞一定数量的国泰,会有银卡或金卡)。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee(美国的白金卡$450年费都免了。。。)
4)Centurion Card:传说中的百夫长黑金卡(反正我是没亲眼见过)。你必须先有白金卡,才有可能被邀请开 Centurion Card(传说中的百夫长黑金卡, invitation only,开卡时要交$5000,以后每年年费$2500)。据说要求的条件是上一年白金卡上消费> $250,000。这个,聚沙就更用不上了。
5)Blue Sky:无年费,积分只能用于Travel相关支出,相当于1.25%回报,redeem有些费事。被AmEx SimplyCash全面超越,基本不值得申请了。
6)AeroplanPlus Gold:AmEx和Aeroplan合作的Charge卡。年费$120,一般开卡可得25000 Aeroplan Miles。花$1得1 Aeroplan mile,年消费$10000以上后,花$1得1.25 Aeroplan mile。2张附属卡免费。没有旅行医疗保险。总体不如AmEx Gold Rewards卡。
7)AeroplanPlus Platinum:每花费$1可得1.25 Aeroplan(回报率接近2%),年消费$25000以上后每花费$1可得1.5 Aeroplan。此外还有以下一些好处:1. 全面的保险,包括旅游医疗险,Trip Cancellation 和Trip Interruption险;2. 优先机场check-in(等同加航Exective First/Exective);3. 多伦多Pearson机场Terminal 1的优先安检(多伦多机场的安检队太长了,特别是转机去美国的。有这个就方便了);4. 可以进加航的Maple Leaf Lounge休息室(持当天加航或星空联盟的机票就行,要带额外成人guest要付$25/人);5. 用里程换票时,每年送一张短途的Partner Ticket(值15000 Aeroplan)。经常坐加航出行的朋友还是可以考虑申请一张的。年费有些高$499。50000 Aeroplan里程可以换2张北美内的长途往返票,用好了怎么也值$1000以上。
8)AeroplanPlus Reserve信用卡:此卡每年有$200的Travel Credit,在加航消费$1得2 Miles,其他时候$1得1.25 Miles。开卡后3个月花3千刀,得50000 Aeroplan Miles。每年当你redeem北美flight reward票(up to 25000 miles),你还可以得到一张Partner Ticket (白金卡是只能短途15000 miles的Partner Ticket). 其他的基本和Aeroplan白金卡类似,包括所有的旅行保险,Priority Check-in,免费加航行李托运,免费机场休息室。看上去似乎很美好,但是这张卡的年费太高了,$899 (还不免第一年年费)。。。这基本上是加拿大信用卡的最高年费了(不算AmEx黑卡)。如果有最差性价比信用卡投票的话,我一定会投他一票。
9)Air Miles白金信用卡: 年费$65,算是比较便宜的白金卡了,而且也是第一年免年费.开卡可以得2000 Air Miles奖励. Earn 1 reward mile for every $10 in Card purchases at AIR MILES®* Sponsors; Earn 1 reward mile for every $10 in Card purchases at other eligible grocery stores, gas stations, and drugstores in Canada; Plus, earn 1 reward mile for every $15 in Card purchases everywhere else. 这个比例在Air Miles相关的信用卡里面算不错的了.记住你同时还可以积商家提供的Air Miles. 如果有积Air Miles的朋友,可以考虑一下.
10)AmEx新推出的SimplyCash信用卡:年费 $0,Welcome rate of 5% cash back on all eligible purchases in Canada at gas stations, grocery stores and restaurants in the first 6 months (up to $250 cash back)。除加油,买菜,餐厅外的,以及半年后所以支出都是1.25% Cash Back. 卡的保险包括Buyers Assurance, Purchase Protection, Travel Accident, Car Rental & Theft Damage Insurance。我挺喜欢无年费的这张,头半年还是很合适的,长期保留也可以(比Blue Sky好),已申请一张。想要推荐链接的朋友也可以给我发邮件。

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 楼主| 月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:40:12 | 显示全部楼层
TD 道明银行
1)Gold Elite:年费$99。自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年4次免费。服务跟人不跟车,配偶和小孩开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地 方买,也要超过$120/年。如果开的是旧车,可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account(现在叫TD All-inclusive账户)用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。
2)TD Cash Rewards:这张不仅是美元卡,这张还是美国的银行发行的美国信用卡。加拿大居民可以用加拿大的SIN来申请这张卡(不需要美国的SSN)。美国TD 客服有专供加拿大居民申请这张卡的申请表,地址可以只填加拿大地址。申请成功后,卡从美国寄到加拿大(我当时等了4周卡才到)。无年费,头半年加油,吃饭 等5%回报,半年后1%回报。可以同时开TD Bank base在美国的银行账户,用来还款。
3)First Class Travel:此卡年费$120,TD Selective Service Account (All-inclusive)用户免主卡及一张附卡年费。用的好的话,travel相关支出(通过online的Expedia For TD)可以得到4.5%回报,其他支出回报1.2%(原本回报是1.5%,不过2015年8月后会降到1.2%)。
4)TD的Aeroplan系列信用卡:TD Aeroplan VISA Infinite年费和积分情况与CIBC的Aerogold卡比较类似,加航的相关福利要稍好些。TD Aeroplan Visa Infinite Privilege是张不错的卡,不过年费$399,而且需要家庭年收入超过$20万。
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 楼主| 月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:41:52 | 显示全部楼层
CIBC 加拿大帝国商业银行
1)CIBC Aventura Visa: Aventura普卡,年费$39,附卡无年费。花$1可积1点Aventura点,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。在积点的卡里面算年费低的。性价比还可以。旅行方面保险相对较少。
2)CIBC Aventura Gold Visa: Aventura金卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处以及买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。这是聚沙在Aventura系列卡里面最不推荐的卡,作为1张年费$120的信用卡,竟然不包含省外医疗险,而且卡的回报也比同年费的Aventura Visa Infinite差。如果你不够资格申请Aventura Visa Infinite,那还不如去申请Aventura的普卡。
3)CIBC Aventura Visa Infinite: Aventura无限卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,买菜/加油/药店花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points,在CIBC Bonus Rewards合作伙伴处花$1得3 points。旅行保险基本都有了。申请要求个人年收入>$60k,或家庭收入>$100K
4)CIBC Aventura Visa for Business: Aventura商业卡,年费$120,附卡年费$50。花$1可积1点Aventura点,加油和旅行花费上花$1得1.5 Points,通过CIBC Rewards Center订旅行花$1得2 points。聚沙不推荐此卡,因为此卡的保险和Aventura金卡类似,不包含省外医疗险,回报总体也没有Aventura无限卡好。
5)CIBC Aerogold Infinite:年费$120,积Aeroplan点。加油,买菜,药店能$1得1.5 Aeroplan,免年费时可申请。CIBC Aerogold现在也有Visa Infinite Privilege,基本和TD的一样。
6)CIBC Aerogold Visa for Business:年费$180,在加油和旅行方面消费$1可得1.5 Aeroplan Miles,在指定的CIBC Bonus Rewards商家消费$1可得1.5 Miles,在其他地方消费$1可得1 Mile。当你在Avis及Budget租车时,可享受up to 25%的折扣。此卡附带的旅行保险有:租车险,航班延误及行李保险,$50万公共交通意外险【保险cover比较一般,没有省外医疗险,和Trip Cancellation/Interruption保险】。此卡是针对开业12个月或以上的小型商户(家庭年收入高于$35000)。当你申请时,CIBC会询问你的Business的名称/盈利等情况。拿到卡后,可以申请至多9张附属卡给公司员工使用,每张年费$50。此卡不值得长期持有。
7) Petro-point MasterCard: 无年费,在Petro-Canada加油,享受extra 2 cents off per liter。一般花$1得10点,买菜/Petro-Canada/药店花$1得15点。每月花$1000以上可得5000 bonus points。然后15000点可以换$0.05*200=$10, which means在一般情况下花$1500可换得在Petro-Canada加油的$10,这是0.67%回报。在买菜/Petro-Canada/药店, 花$1000得Petro-Canada加油的$10,等于1%回报。说明用此卡换汽油是不合算的。最好的是按10:1的比例兑换Asia Miles,等于消费$1000可得1500 Asia Miles, 回报率在2.1%左右。如果你在Petro-Canada加油/买菜/买药以及考虑Petro-Points其他一些优惠叠加,那你积累Petro-Points的速度会更快。而且积累Petro-Points的一个好处是,可以不受Asia Miles的3年过期规则的影响.先积累足够换票的点,在换票时再转过去需要的点数即可。所以,聚沙现在认为CIBC Petro-Points MC的性价比的确很高(说起来性价比比那张RBC Cathay Pacific Visa Platinum好多了)。当然,你是否需要申请此卡,还是要根据你的个人情况而定。
8)CIBC TELUS Rewards Visa:无年费信用卡,买菜,加油时花$1得1.5 points(相当于1.5%回报);TELUS相关消费,花$1得1.5 points(包括用卡付TELUS账单,买手机及附件等等。相当于1.5%回报);其他卡上的花费,每花$1得1 point(相当于1%回报)。TELUS Rewards点的价值是每500点=$5。你可以用点来换新设备(需要有TELUS的2年手机合同),TELUS Travel Pass,TELUS prepaid card或慈善捐助。此卡没有任何旅行保险,但有购物保障和延长质保保护。聚沙认为此卡基本没啥用处,甚至不如Rogers First Rewards MasterCard


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 楼主| 月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:42:18 | 显示全部楼层
Scotiabank 丰业银行:
1)Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。目前开卡,可得相当于$200的旅行bonus,且免第一年年费。在买菜,加油,吃饭,娱乐时用卡,可得4%回报。其他地方消费1%回报。实在是MBNA Smart Cash之后的神卡。虽说$99的年费,但仍是物超所值,值得拥有。
2)Momentum VISA Infinite:买菜,加油4%回报,买药和自动bill payment得2%回报,其他1%回报。无开卡奖励,但是是VISA卡,用的地方多。年费依然$99(现在有免第一年年费的offer)。
3)Platinum AmEx:Scotiabank的黑卡。年费$399,性价比明显不如Gold AmEx。当然,高端卡用户是不把性价比放在首位考虑的。
4)Scene Visa(多谢DKnight):如果喜欢看3D电影,可用Scotiabank的Scene VISA+Scene的membership card。无年费,1000点换一张免费电影票,积点兑换无封顶无期限,开卡送2000点(等于2张电影票)。回报率分两种情况:Cineplex地盘上 消费任何东西$1得5点。兑换IMAX 3D电影票,假设票价价值$20,相当于10%;其它地方消费$1得1点,兑换IMAX 3D电影票,相当于2%;若兑换普通3D电影票,价格大概是$16~$17,回报则相当于8%(或1.6%)。
5) Scotia Value Visa:年费$29,是一个低利率的信用卡(对一般每月都还清信用卡的朋友吸引力不大)。目前有开卡后前6个月利率0.99%的offer

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 楼主| 月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:42:42 | 显示全部楼层
RBC 加拿大皇家银行:
仅有过RBC的Target REDcard。其他卡,仅供参考。经常飞OneWorld的朋友可以去RBC网站上多研究研究。
1)Avion Infinite:最少是不亚于Aventura World的好卡,年费$120,开卡送15000点。对RBC银行客户,持此卡,可以免银行账户月费(谢谢concair提供信息)。
2)Private Banking Visa Infinite:RBC的黑卡,年费$399,credit limit从$20000起,申请要求很高。福利感觉不如Scotiabank的黑卡,更比不上AmEx的白金卡。
3)WestJet World Elite MasterCard:适合于一年最少乘坐一次WestJet的家庭。年费$99,开卡送$250(注意,这个是WestJet Dollars,只可用于WestJet。下面的回报也同样),旅游保险比较全面。在WestJet花费可得2%回报,其他地方花费1.5%回报。每年一 次,当你买WestJet的北美(不包括夏威夷和Puerto Rico)的往返票时,你可以用$99为你同行的一个旅伴买一张往返票。用得好的话,那$99年费就回来了。
4)Cash Back MasterCard:无年费。买菜2%回报,其他花费up to 1%回报(不是full 1%)。不如MBNA的Smart Cash,不过新移民可以考虑用来建自己的信用记录。
5)RBC Shoppers Optimum MasterCard:本卡无年费,开卡奖励15000点(别看点数多,其实不值钱。相当于$20)。无旅行保险,有Purchase Security insurance和Extended Warranty insurance。在Shoppers Drug Mart使用该信用卡花$1可得15点,加上原本的消费$1得10点,可以一共得25点(如果假设你准备凑够50000分换商品,那每点按价值0.17加分计算,那花$1得15点就相当于2.55%回报)。在其他地方使用该信用卡花$1可得5点(相当于0.85%回报,回报太低)。
6)RBC Cathay Pacific Visa Platinum:通过该卡,你可以积累Asia Miles(亚洲万里通,国泰的常旅客计划)。这是加拿大唯一一张直接累积Asia Miles的信用卡。该卡年费$150(附卡年费$75),开卡通常送10,000 Asia Miles,包含基本所有旅行保险(包括31天的省外医疗险,但没有Trip Cancellation/Interruption保险),平时每花$1可得1 Mile,通过国泰网站订购国泰航空机票每花$1可得2 Miles,选购国泰航空机上购物每消费5港币可得2 Miles(最少要花500港币),主卡持有人还可免费获得马可波罗会绿卡会籍 (不用交50美元的会籍申请费)。聚沙认为,这张信用卡的性价比不高,还不如CIBC Petro-Points MasterCard

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 楼主| 月冷人孤 发表于 2015-8-25 03:43:08 | 显示全部楼层
BMO 蒙特利尔银行:
原本聚沙不太喜欢BMO家的信用卡,不过BMO在最近接连推出新卡,还是很给力的。顺便介绍一下Air Miles program。个人不喜欢Air Miles Program,积分慢,规则还比较复杂(积分和消费分店规则都复杂)。。。BMO的很多银行服务是和Air Miles相关的,所以我也不太喜欢BMO的信用卡。Air Miles总体回报率应该低于Aeroplan(嗯,规则太复杂了,需要case by case研究)。一般的免年费的卡是花$20得1 mile,然后95 miles可以换$10,等于花$190得$1(回报率令人发指的低啊)。。。估计Air Miles还是换飞机票还合适些。Air Miles换飞机票的规则也是巨复杂,把世界分成了22个区(光美国和加拿大就有14个区),分淡旺季需要的里程还不一样。例如多伦多飞温哥华,淡季要 3125 miles,旺季要4225 miles(估计税费另算,没换过不知道具体什么情况)。

1)Air Miles MasterCard:无年费,目前开卡可得500奖励Air Miles. 卡上花$20得1 Air Miles(回报不到1%),在Shell加油可得1.25倍里程,在National或Alamo租车可得1.5倍里程。没有旅行相关保险。
2)Air Miles World MC:年费$99,花$15得1 Air Miles,某些地方租车2倍里程。亮点:用Air Miles换飞机票,里程数25% off。如果真想用Air Miles prgram换机票,这张卡是必备的。
3)BMO Rewards World Elite MC:BMO最近改进了这个rewards program了,现在挺不错了。年费$150,第一年免年费。保险很全面,花$1得2点,等于2% back on travel。开卡得30000点,值$300。亮点是有Free access to VIP airport lounges(每年4次free,可以自己+一个朋友用)。在National Car租车2倍积分,且up to 25% off。从2015年5月1日起,BMO的Premium账户用户,可以免交此信用卡的年费.
4)BMO Air Miles World Elite MC:该卡年费$120(附卡免年费),卡上每花$10得1 Air Miles。当用Air Miles换北美机票时,需要的里程数可以节省25% 。北美区域指加拿大,墨西哥和美国(包括阿拉斯加和夏威夷,不包括Puerto Rico)。该卡还提供Free access to VIP airport lounges(由Priority Pass提供,每年2次free passes,可以自己和亲朋使用)。
5)BMO CashBack World Elite MC:该卡年费$120(附卡免年费),在8月31日前申请可以免第一年年费。卡上所有消费可得1.75%现金回报,现金回报会在每年1月份打入你的信用卡账户。该卡最大的亮点是有免费的Roadside Assistance拖车服务(由Dominion Automobile Association提供,价值每年$65)。如果你家的车需要该项服务,可以考虑申请此卡。
6)BMO SPC Cashback MC(聚沙认为的加拿大最好的学生信用卡):无年费,申请不需要有加拿大的信用记录,自动包含SPC购物折扣,所有卡上消费可得1% cashback。卡上有Extended Warranty和Purchase Protection购物保险。信用卡自带SPC商家折扣,可自动得到很多加拿大商家的10%-15%折扣(有时会需要出示学生证)

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月下独舞 发表于 2015-9-1 00:57:53 | 显示全部楼层
很有参考价值
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游动 发表于 2015-9-30 01:19:37 | 显示全部楼层
老生常谈了
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