生活在美国 退休后买房还是租房？

在来自新泽西的斯坦格夫妇心目中，拥有自己的房屋是毋庸置疑、甚至近乎神圣的生活方式。年龄分别为83岁和84岁的斯坦格夫妇一向认为，买房居住不仅是人生成功的标志，更是家庭财产和舒适生活的保证。不过当他们十年前从居住了43年的新泽西搬到横跨大陆之遥的加州后，他们决定租房而居。这些年的租房经历让斯坦格夫妇感到「眼界大开」，二人直呼「不用自己剪草或处理下水堵塞」的生活「相当惬意」。
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实际上现今有这样想法的美国人越来越多。据受薪人理财服务机构HelloWallet公布的调查发现，超过4000万的美国民众若不买房而将钱投入退休帐户，会有更大回报。「拥有房地产的优点被过度强调」，这份调查得出的结论，与过去「置产生财」的观点持相反看法。从2005年至2012年之间，全美房价下滑43%，「置产是人们的愿望，毋庸置疑，但它不一定是最好的投资。」
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; |+ z0 V7 `: L/ |# a$ W, vHelloWallet总裁、前布鲁金斯研究院研究员斐罗斯（Matt Fellowes）表示。

! d1 x/ v- ^) H3 L  }; w; P; b与年轻人重视买房投资的情况不同，退休一族对于买房还是租房的考量更多来自他们的生活方式、财务支出、甚至是健康状况。消费者报导杂志针对以上几点，为退休一族在选择住房方式时提出以下建议，供您参考。
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  N2 J# @3 [4 _& M8 Q; _$ \# y短时居住不划算
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& E- ]7 Y% B) e. f! P8 _% P选择退休后的新居时，首先需要考虑的是：将要在这裡居住多久？实际上退休后的生活并非一成不变，即便是不需要考虑迁居异地的退休者，也应该想到自己未来有可能因身体状况变差，而需要住在面积较小或是更适合行动不便人士居住的房屋。专家认为在一处住房内住的时间越短，平摊下来的购房成本越高。因此如果只是计画在一地居住三、四年，买房就没有必要。纽约州大颈（Great Neck）的财务谘询公司JR Wealth Advisors创建人法图拉（Josh Fatoullah）表示，「我们最不希望看见客户刚刚交清购房手续费就感到后悔」。

租购成本对比看
1 P, c# Q$ H% r+ m3 ]. {' B
& L; r5 c! Q  D5 Z4 Q4 A4 @一旦决定在某处常住，下一步就要对比租房和买房的成本。提前退休者科克派屈克（Darrow Kirkpatrick）在个人博客「我能否退休？」（Can I Retire Yet?） 中假设自己退休后购买一处位于田纳西、售价30万元的房屋，同时计入房屋修理维护、地税、保险等必要的开销，对比自己如果租房居住，同时将购房款用来投资股市基金的收益。
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) `1 V3 S! J5 Q' \以居住10年为例，科克派屈克计算每10万元住房月买房成本为834元，也就是如果购买30万元的房屋，月房屋支出成本为834元的三倍，即2500元左右。因此如果退休者可以在同样的区域花费2500元或更少租到满意的住房，则租房住明显更划算。许多地产网站都有线上工具，辅助消费者做出买房还是租房的抉择。其中专家最为推荐的是纽约时报网站的租买对比工具「Rent-Vs-Buy tool」。
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; D  R+ `; l# r" N/ g  E& s) D类似工具还可以帮助消费者比较购房时一次性付款与申请贷款的成本差异。不在乎背负贷款的退休族，大可以衡量自身的财务状况，或许使用贷款购房，将积蓄用来投资是比一次性付款更划算的选择。全国房地产商协会
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（The National Association of Realtors）的数据显示，自1968年至2013年，独立家庭房屋价格每年平均增长5.3%；与此同时，10年期的国债收益平均为7.4%。 当然许多人会将与自有住房和房屋贷款相关的税务优惠考虑进去，不过专家也提醒，房屋拥有者所享受的各项减税政策对于退休后收入减少的人士可能意义不大，需要结合自身情况仔细权衡。

0 j, Z1 m% I# p, X  f: p生活惬意最重要

- Z# l) j3 T/ ?最后专家提醒，别忽视了生活中看不见的因素，往往它们会对未来的退休生活产生重大影响。例如家中的爱宠可能需要后院的活动空间，或是有些人希望通过房屋修缮工程填补退休后生活的空白，这类情况下想要找到合适的房东并不容易。 文章开头提到的斯坦格夫妇在加州租住的房屋背后开闢了一片小小的花园，作为充实退休生活的新爱好。他们表示，这样轻鬆无忧的退休日子惬意极了。

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謝謝，希望再接再厉.....