刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖

9 k# l. E) K2 }3 p: A! ]* w美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？

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  p& p2 w# h, M2 Y7 z1 OCRS最大漏洞：美国
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7 }6 i' _' p: n- A. Z0 p我们先从CRS开始说。
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% V1 R9 l/ |, }1 [2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。
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各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，

7 S& s4 B8 @, h$ o( u- t2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。

但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。
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( F9 J* i1 v8 w# R5 t& V5 ~" z- E以此，美国成了CRS最大的漏洞。

把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
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4 Y6 T: u, z9 b, `5 w8 R+ n7 [4 _数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
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8 r+ d5 C5 ~) r: I8 Q在这种背景下，据美国法院起诉书称，
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0 ?1 f- N3 b4 `; {7 m就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。

8 t% G# W) ^" _而他们开户的方式，
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5 l1 O% v3 N  g2 m5 p可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。
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当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，
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无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

1 K) X: I& {$ X: D( r' Q2 J2 c& Q但问题就出在这里，

5 p7 D, ]" Y  A$ z' r在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。
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没收理由：
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具体地，据美国法院起诉书称，

扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

9 Y: c# z  |; L一、利用美国银行账户，行使了非法行为
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. }  U- F+ i; W+ n) C# |首先，中国有外汇管制，
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  ^: N4 H1 o  I2 Z为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：

1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
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这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，

根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
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+ w1 }, j$ v; R: p& y5 P! }二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
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. e! z$ V( z! K# A; l; v5 Z首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：

# l; e, }+ ?6 q* `1 _非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。

如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。
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) d2 W+ R$ c, c反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，
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2 R! z4 m5 c  b" _( r在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，
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8 V" u) U8 |  ?& ]* G2 n这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
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不错不错.,..我喜欢