刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖

1 B* V9 u5 h+ c. G" p% o美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？
6 h1 I7 f% c/ C7 j5 e2 A! y
0 b: p8 [- [( D0 N& m$ r( X1
% b( ^$ ^) U! H" \- \4 K8 I" T0 H2 h
% b5 X, q$ l4 _+ kCRS最大漏洞：美国
7 k( K: M" e0 D  L. K5 _
我们先从CRS开始说。

% \. d+ b' F& H5 q* H2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。
0 N# y2 b6 T" `# u6 u# H# f" G
各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，

5 i9 |0 Y+ n( _$ Q* E- T+ u2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。
. w% A$ e3 X! G! b: @5 i
8 z0 ~7 K9 d1 Y1 i; A但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。
# m0 p2 x; z% i8 x9 J0 _
以此，美国成了CRS最大的漏洞。
- }1 M. r, G6 l
4 C( v9 ~6 y, h把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
( n" k; p4 O8 d' j, |

$ z, U' l8 y. N4 V  B6 ]# D) K2

4 R5 p: Y) ]4 [: U0 N- y数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
# j* c, i  c4 p4 Z
在这种背景下，据美国法院起诉书称，
, D4 L8 |; [8 Y5 h' Z
就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
8 Y6 _& S3 D2 ?8 m9 t9 k3 z# T! N
% \7 s# ~" B2 M! J而他们开户的方式，

# ]; n0 W& D" W  w# r7 W. s4 G" E+ G可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。

当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，

无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。
; l9 h( r; w, l' x3 x' l
3 t2 w) `& b5 [" h, g" P但问题就出在这里，

在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。
: w, K4 K) |6 P
: T( o0 C/ K, u0 Q没收理由：
. z+ r: r/ F# }; T4 I4 s  M
$ O9 m9 F, [  o4 ]' G6 E3 U9 v具体地，据美国法院起诉书称，

扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

6 R1 A+ R2 }/ O9 m, s+ F7 R一、利用美国银行账户，行使了非法行为

首先，中国有外汇管制，
3 c! H# D6 H6 U1 I. I1 \# y7 N, C
* j% L9 O) I# ]4 H9 X, {$ U为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：
' `6 y# U% W$ C0 I8 Z
1 B) a( _9 U9 \# G1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。

" D. q/ U# ~3 a这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，

  a: a: a6 U) F" l根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

+ [. s) Z9 R  |% s二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
! R- n; f- g' ], e5 l
3 D0 y7 x& r5 C: `1 v7 A首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：
: h$ D) m6 K  l
非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。

! m! w* l7 E+ I, F2 ^如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。
7 F2 S2 `# `/ p
反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，

9 N  |! d/ m  ~3 l在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，
  j) z/ n; Q6 `0 K
这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
8 _3 Q3 s9 c) Z, u

不错不错.,..我喜欢