刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖
3 V9 X# |' w% T6 Y
美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？

1
' F9 a4 i, ]' j7 f4 q/ [
CRS最大漏洞：美国
- t5 U5 F0 d; G3 |5 @) w# A% w
% [, D, w- G  f5 w, \! d, }5 I$ W我们先从CRS开始说。

2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。

* E. {" k" H' j- k各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，
$ R$ ^4 f! G' O% N- f, R
* U; x! k% i% n4 S2 u9 A! V2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。

5 Z- L4 H1 U3 z6 V" [6 p9 z  C/ I但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。
+ C" J6 d6 {  u' @1 \; K
' _0 n9 ]/ W; C以此，美国成了CRS最大的漏洞。

, X: r( }! v# C4 g把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
7 k! Z$ [4 q0 u$ z( k( A  x
9 ?% `, m0 g5 N, \( Y) w( L0 u
2

数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
& V+ S- }  ]* r" V1 M
在这种背景下，据美国法院起诉书称，
3 M# T" T1 D" [
就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
: M* }9 f3 ~% b5 R6 h
: l" Q) O8 b  j# e9 b  [而他们开户的方式，

可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。

当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，

无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

* L1 f: B7 k6 ^7 G; @( B7 p+ d6 u但问题就出在这里，

在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。
" N5 |  m( D" C; B: R
7 j0 q4 f0 O, E没收理由：
7 [& i9 e. }0 W( f
具体地，据美国法院起诉书称，
' f/ j- L& R& T
扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：
" }  b, \5 G) b  t8 T% |# e
2 X" j" _; ~6 [- J一、利用美国银行账户，行使了非法行为
- J( I, I5 \+ y  K/ u: J: M2 {
首先，中国有外汇管制，

为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：
# r+ l, u$ B- |  r5 U4 Y' A
1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
+ p9 B7 M5 d' ?
这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，

6 e  Z! M1 K$ [- S; h* [5 b5 k* j根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序

+ X  G$ o+ R. s* N首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：
4 d4 P1 q2 \6 E1 v- a4 _
非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。
! [1 }* M5 }, ]7 P
如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。
, A( w$ Z0 ^; R, e) I4 N. H
反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，

在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，

这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

不错不错.,..我喜欢