说得轻巧，真要做起来就不是那么回事了4 J7 N" g4 i6 M3 T& A, b
" H+ T1 j, Z* F0 {! n; J0 _
实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点，即是阁下的被动（或非工作）收入足以支付基本（非自由支配）生活费用的时候。
: z, ?# U0 B7 s
- Z/ F4 M- A" o4 v2 n( d4 N英文书《退休的天堂或地狱》（Retirement Heaven or Hell）一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报（Financial Post）的专文中进一步解释说，这个时间点，就是在你不需要工作以赚取收入的情况下，你所需要的年度现金流可以让你居住舒适，衣食不愁，足以支付基本必需品（包括暖气、水电、物业税和其它基本费用）。6 d, s/ I' t4 p
. A( V) I( S. B* _+ t6 K3 I: r8 X. S
换句话说，实现财务独立的那一天，也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
5 d9 U9 ^! h Z/ ^; W0 x
8 E- n0 S( H. p0 R( b& e- Y他在文中写道，不错，并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱，但请不要感觉不爽，现实生活中这样的人多了去了。
- y+ W* t: k* k8 B, m8 i) Y. v$ R
* Q+ i8 ], Z8 M8 ^; v4 a; u有调查及研究表明，在美国，有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休，也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱，但不幸的是，很多人都不一定能猜对。, Q% e6 m7 x: C# f9 _% }
: w. v1 @' j" l9 ]6 [+ m# W& w
作者提供了一般经验法则，或者说一个简单的公式，来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作，安心退休：你需要的钱，是在扣除政府养老金和退休金之外，用你平均年支出数额乘以25。
' y: ~0 X2 Y" k& Q
7 M1 i0 N+ W: Y: ? e( V举例来说，如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活，那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金（CPP）=$15,000，那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。
$ }5 f" D2 W. |- b) m3 y- O* W; Q2 A2 O* V
这么算下来，这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立，即：$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。
; n, G! M- p5 }6 Y$ n( ?
; h4 h, {9 o6 {& ]毫无疑问，这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”，除非买中了100万的649或者Max乐透；或者中了数十万的彩票，再加上N年辛辛苦苦的积蓄，才可以实现所谓的财务独立，或者说财务自由。
* k5 o9 \9 D7 q- \+ X; q. u! c' m% U& w3 m
$ [. w0 ]/ @4 ~$ Q+ @; `
但对多数人来说，买中彩票的几率毕竟有限，那么剩下的选择要不就是调整生活方式，把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说，退休之后稍稍节省一些，在某些方面少花点钱，比如说减少出国旅游的次数...! W0 J k3 F l
: T2 u( f, G" e' n! P再一个办法，那就是继续工作，让自己不单靠那个“小金库”来支付开销，而是继续做点兼职工作之类，这样每月仍然有点现金流。 N- ?4 H% o# y0 o1 l4 ^4 F
; Q' f$ Y8 b$ X7 v% ] ]
如果能够双管齐下，既“开源”，又“节流”，那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。
! V7 j+ x' [$ W! V1 X. L
' H4 A8 ] v* \9 h; x文章作者确实提到，各人的情况，以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活，最好找理财师或专业人员咨询，做好理财及退休规划
; o8 ~1 k1 \$ r0 J
2 n7 \1 i$ p. E' r7 s% V! y |
