看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方
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) d4 t4 H. U# |《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现： l% x. s: T" U8 w0 }2 R1 Z
: h# A! F& x7 w# L& C" I6 v, j" Z2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。6 z, ^' T! F) Y3 I
# w" n' X5 z. i3 p在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。" |( w2 l) R; @
6 q: o* n$ n1 J& x# [- z9 ^' r* m甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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8 ]. S5 ?9 U+ \早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。. j" n, U* O6 M; R0 T
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。) W9 |" v4 d3 T5 X
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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7 {& }2 ?. s; h- h被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。3 j8 L' @# S9 J& r( L4 j3 K8 {
: h. T/ z; c# ]7 O去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。5 s R6 _0 A! o; N1 h" r
! X& z" O9 D4 w- Q6 ]5 N m当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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7 Z7 C" G% [2 Z) d/ U2 k# p+ a4 ~5 _据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。/ q0 d+ a L7 w e6 ]$ C: [
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！4 l% j ]# c0 ~! m
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起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。5 X3 o l: P$ A; _4 a
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！$ J) p) F/ g s7 l: S5 z; M- ~
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。2 Y0 C7 Y& K3 Z
, V# p" R) H/ O3 v9 d) ]7 @* v+ X这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。2 q' o2 W" }1 F6 X* n1 ]6 e- _; x; R
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。
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/ u2 J `2 I# H% F% G因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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; U2 c/ g9 Y* r3 g' W4 W/ m但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：# D ~/ I" e# v3 `- ~0 F- Q* U
}2 V, z; M5 Z4 e& M8 x第一，洗黑钱。5 O( }: @% p) z$ d2 ^5 M& U) S
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将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。
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+ M4 Z+ |0 b) J3 P; U) U5 b9 w黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。8 f' m8 k. P# ~2 G% Q
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这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。9 O- {) k# X/ }+ y s% q" i
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! W+ }6 {- {7 U$ B$ W$ I4 \第二，逃税。8 `/ K( m! }! U% Z# i- x1 I8 g5 ]4 U b" i
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餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。& s8 o" }. M Y# X
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但是偷税漏税本身也是违法的。
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/ T. i, z& s4 J; e% X第三，打黑工转账。
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# w/ W% `4 o! D+ a通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。* `/ O3 ?" w3 Q/ u: Z3 y
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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+ o( l7 _8 x9 d/ u& r可是，私人换汇安全吗？
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有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。+ E" m3 v1 E9 t: S3 k1 |
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。2 m& _5 \* U6 W5 I* r% a) }. {
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" Y% i0 S f8 S, J之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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# N" O- @& q2 Q如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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君君在此提醒大家几点注意事项：
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/ Q# M2 W6 r; k/ p$ ?要跟认识的人换汇
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇" @) ?2 v& g) R. I+ x% H8 v
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）: \$ w. ?& m& b; H
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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8 K% Q4 h, C2 {& Y# n# ?7 ~: i- _如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。
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$ M6 Z. G0 D8 O! W/ i' @* f* b所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。8 z/ g6 v2 B$ g
. U3 L$ C3 G9 L8 L没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！. h d7 s3 z) X# d* A. M& Y1 Z4 B: |
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