看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方9 A& s4 r7 E! t0 X3 T" t4 S, j
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0 T% J4 Y( F$ A6 F! v J7 _# q《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
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6 c9 ?9 r% Z q) M2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！ I3 ]. s0 n- i2 w! H1 t" L4 l
" a ~( R3 {6 U2 @( e伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。3 s. _& N3 E/ i5 E$ k
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…9 f+ E' A& A3 c" S
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。& e, B8 |2 }3 w/ p
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。9 F' a' Q F# J. P
/ U6 i) F8 v+ |0 V去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。
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5 O$ T2 ^4 k' c* F当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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) P q( }' C# F! m1 h. H9 d R* L据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。4 @% S( X% c1 W6 G
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！5 G) R9 q& |3 z8 Y/ _7 c7 _) M- Q# |
. _3 X( v; l9 f6 F4 P起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。2 g' O5 d: D# e2 |- @& E
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。+ [4 q4 r8 M% I5 v) E
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！+ v5 k7 Z6 ~& |$ ~- l! n( J. m" d
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。7 d' B5 J: E2 K
" G) T0 Z) V6 g/ b2 H! w9 }这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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# X- Y- [9 \5 e7 {" @; |& U其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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5 A. b6 x7 a6 }. w& @) R* H! F答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。
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3 U7 H# D5 _7 Y2 p. _因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。, f- a# Q& F; |
/ H; e: a1 D8 s但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。! }1 k8 Q5 d' J3 [! ?6 Z
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：3 z9 ]% `" |, }9 h5 j8 O
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第一，洗黑钱。
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将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。, L7 D* R; j7 L
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。. p+ G! ]5 B" k1 m; A1 z: O9 k$ }
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。9 I1 F( a* A" j5 G3 y, X; ?% A
" I# E/ i! k4 M2 V0 E这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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第二，逃税。% q- F( `7 O# G4 i) ?1 Y0 ?7 F
) I* \- g! f. N0 o, c餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。/ i" S; y5 w2 `% e
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但是偷税漏税本身也是违法的。
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第三，打黑工转账。" {) c# V- ]- j m" q( h
/ g, v; V9 i9 M' u- I2 P$ m0 a( x通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。" Q- i6 x2 d3 O. a6 I2 C8 H
1 D1 j3 ^7 K1 w/ l( c2 w6 x7 u故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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可是，私人换汇安全吗？
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有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。6 ]1 ^3 ^7 K* ^$ K. H" ]- X
" E2 |$ t+ ?& \5 o4 ]后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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' b) v' w' Z. [( I如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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3 j8 J( ^% ?5 o) C( q7 c& H君君在此提醒大家几点注意事项：
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! u5 Z7 o" M, R. d$ W要跟认识的人换汇
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高2 V& i8 m: s9 V# g- ?, y5 q
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货4 O7 }4 W5 [( F0 r& Q
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇1 r( m. d! S. V/ ?7 x
: p3 V* l0 v( `3 l; ?* B当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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+ \* t( D% C# Z例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑） \ X( |5 N4 i b. E
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?( ]6 A4 B! r p7 k7 y其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。3 `% I: W5 z t1 X4 n
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如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。! Z# S. h4 r" ]/ \
/ E5 Q$ b9 l% ~$ A所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。2 E" ^% g1 E2 E) j+ o
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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