来源：温哥华港湾
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对于不少移民海外，想要扎根海外的新移民来说，如何将中国的大笔资金转移到海外那真是最让人挠头的事。3 e! M8 G8 w3 O O
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加拿大一直是很多华人的终极目的地，好容易登陆，有人想用国内的存款在这买房，有人想用来投资做买卖，然而看着每年不超过5万美金的购汇限制，又只能无奈地叹气……
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某些个别人为了把钱倒过来甚至不惜铤而走险。但随着国家近年来的查处力度越来越大，全球信息共享分工的进一步紧密，如今这样操作的风险越来越大！
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1.走地下钱庄，罚！
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2016年9月至10月，河南人褚某计划将国内资产转移到自己加拿大账户，因总额高达3000万元人民币，他违规选择地下钱庄，先是分3次将钱打入地下钱庄控制的境内账户，再通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。; j7 y2 k \% M2 V5 M. U
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最终东窗事发，根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，警方对其处以罚款195万元人民币。
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1 q4 q2 a* ?; F4 z3 ?' r" X2.蚂蚁搬家，罚！
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2017年1月至4月，华人蒋某借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的名义，将个人资金分拆购汇后，汇往他在香港账户，金额合计达269.38万美元。查处后，警方对其处以罚款38.97万元人民币。# Q% L, K7 l$ O: N7 M$ q
B+ }, j* ]) S8 x而此前2015年7月至2016年12月，另一位华人宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，转移资金349.27万美元。事发后，被罚款68.3万元人民币。
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4 B- N& j8 E0 D/ U; D: ^5 P% H据报道，仅去年上半年就查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币！5 l2 k% m9 v" `
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合法把财产转移到境外
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很多人可能并不知道，就在去年年初，中国的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！+ h2 m' K& Q) w9 u- R( Y ?/ _
5 |( T2 d) y' @9 @% C' E根据中国人民银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自中国的合法移民现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！5 h- T( n& D; h) C6 h& f
9 [& n! c# C* o* ?: c' }也就是说：' E: }. }/ Q* o a0 m
7 c2 ~% {0 L; J) g) o$ U* J: c1、作为中国籍的加拿大永久居民，可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制。
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# z/ S$ `! ^" p# ~ U2 a2、这种合法途径必须经过复杂的申请和审批程序。* T: r( r4 h X$ k, i: X# ]* `
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说白了，海外华人想要合法转移国内的大额资产出国，可以！
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+ w5 W) m2 ~0 K6 G8 f( h/ z合法途径是啥呢？
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取得境外身份！
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关于这个境外身份的定义，根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法，以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：
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1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；2 C9 K1 {* q1 r
" C& p/ |# u# u/ w( x2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；
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" B6 t: K' c! U1 |3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。
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0 l+ p. ]' p/ Y& R! U. t& J+ y简言之，就是中国公民，在海外国家、包括港澳台地区取得了永居权，也就是咱们加拿大华人常说的PR，那么你就拥有了合法转移大额资产的资格！$ V) M- H/ y$ ?3 { d
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一起来看看官方解释，对大笔资产转移者的要求：, A0 S4 \6 o1 f- k
* p& ]: U7 d+ j1 S1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）
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' l8 s5 h9 H% G1 ~, C" b2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移
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- K, x8 Y9 Z" I4 }3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议9 ~! m) c1 P1 J# L# W
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4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户
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5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会 m1 g) x& G" N3 c% ~
; u* _. ^ Q- E: g$ I那么，最关键的是，都符合条件了，想把钱汇出去，怎么操作呢？
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" g$ H* x$ \; l% H) F6 `8 j# f下面这波操作，你可一定要get到哦！
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/ r+ o( y# K( U( W! j申请材料：
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5 Y, C; Z; p$ D( J* J1.身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）0 K7 X9 I: f% ?3 T% [
% J9 j5 }6 S, B$ |2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明
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3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件# W! \; M3 j, w2 ` S* S
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4.银行存款的完税证明- f/ Z3 b# Q2 H! k! n# c r
/ @; g$ _/ n! k- [5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件
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6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算
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6 B) C7 o5 T; w/ r( s. p+ `7.委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件
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% Z8 I! n. Y4 D2 J8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人
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; e9 M; F9 C0 a3 y2 i2 v2 D特别注意事项：
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1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。7 [: ~; m/ H) N2 T
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2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。
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3、不允许第二次申请。
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4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重。
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+ |0 d& d1 o6 A9 g. L) ~# j5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款。& X2 \- I, n) s" k8 y% P/ t: W
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6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。
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要记住，所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会！
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