从2018年12月1日起，中国央行的125号文件配合其他文件对七种可疑大额资金交易进行严厉监管。 `) I2 P Y. t& y! r, }
+ n" c k% J) I5 v1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出) Y+ Q* d, z# g" q6 {# N
6 `* w, ] v8 F2 X/ w
案例：黄先生每月资金流水为100万，但突然有大笔资金分批流入黄先生账户后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为，将会被开户银行以非常态自己交易行为而被调查和监管。
/ Q9 d% _+ r* a: |0 B$ M+ t7 y8 ^0 o
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符. R+ a$ s, h( b! ^
! b: |' K8 A+ j, {1 q: J! B
案例：假如李先生在本月新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。
* [) Z1 Q* S9 L1 r- k3 q- t( t8 r
7 \; A: e3 |. }5 U3、资金收付流向与企业经营范围明显不符
$ d2 [$ X% F' F$ M! P! H& I/ n' r; a0 @- g
案例：假如邱先生从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业的邱先生不符，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。/ J3 W+ q0 I$ |! M6 p
% ]; F1 p0 w% F. Y B; C4、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付4 Y0 k* T5 C; W( D8 \
. ?& z u6 ^5 i9 H4 x
案例：假如李先生的公司在在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。/ ~0 [7 K- Q9 K& c
' v' K) q% m0 G1 m; N
5、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付
$ ?- S8 ^: u* Y/ Z2 ^0 b1 C4 A* q$ h. J# D% V
案例：假如李先生的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。
# I. `2 {1 D5 w: X9 l
& Z; Z" ?7 e. s; a6、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
7 s" [- }. E" [ u6 ~; T% B- ~9 `+ {/ Y" {0 t) d
案例：假如李先生通过这种方式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。3 [6 C3 b$ x: D9 G1 |
) j7 ~3 m& ~. b2 ?4 E
7、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付0 X% G2 z- w2 f, e( N3 O
+ l$ n ]$ J- Z, J# B案例：假如李先生个人名下多张休眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。8 e+ V; q2 J& j2 w3 I
7 n; J) w% s0 z W1 P. K Y/ H- r
& ]& w# ~1 G8 ~
$ y/ D# _9 W# O* K6 W) b3 B! T; u1 x6 a' _# ^; m( w7 F
9 t0 H, A6 H& x0 o+ {2 D' a5 k
5 F: S/ `7 ~! y! `( L" K# }互联网金融平台外汇受到监控$ \, @0 N2 g3 S8 _
: }0 o7 |* I a5 B在日常生活中，我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台，在外汇局看来，这些统称为互联网金融平台。
7 d& \: a$ A+ N! a5 P$ |' A
% t7 j$ b6 D7 i! p. y) y* J中国央行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，规定中明确写道：客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。8 v2 T( g9 X4 N- Y$ G
& K: n, R3 Q! l! ]1 ~+ {此前，许多留学生父母给孩子汇款时，为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，而在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，你在洗钱！
5 O/ B1 v2 ~/ t9 x, g8 e
7 i# M2 J# Q3 f, ~以下“大额交易”可能会引起注意：4 R6 c' l# m7 v- v
. V1 Z9 ^* y4 B u! x5 U' p
中国央行在2007年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义：
N( E/ S. k4 N: X) C4 u0 T5 \9 E9 |! E
（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；1 Z" S z$ ~" P6 t8 A2 Y, o
$ J) o) N- w! S' v; i: w
（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
' y0 ^/ `9 w6 n S2 }; s2 u- C4 V( d& {4 o' B
（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。3 U+ J/ n# h4 h
0 V" k8 ~+ ^% ~; J; S也就是说，如果发生了以上情况的大额交易，你可能会触发金融机构的以下操作：大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告，并在交易发生日起的第2个工作日报告中国央行总行。+ a' Y$ m% M9 Z% A: E
" S! I# P+ C x- ?# }! z1 e大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告，并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国央行总行。
4 ^+ d$ z) K9 E, g9 G, q1 K# i# I- o, I( @! a' g
随着日渐趋严的外汇管理规则的出台，这个大额资金交易的监管新政也能掐断很多来历不明的资金。8 K; N* S5 m( A9 D' q8 T# B& e
+ T; l5 W- n/ c; c( o8 u8 V对于大量的散户而言，海外购房、海外投资，现在正变成了一个遥不可及的梦想。国内监管机构正在一步步收紧资金流动，从这些新施行的制度可以看出，海外汇款变得日益艰难，连留学都会受到一定程度的影响。
9 _! H: {4 c, y5 h9 V2 m- Q6 [, t& F# p9 e* Q9 h
|
