温哥华房奴的鄙视链。) G/ `3 N! i& F) X0 [* \
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一是不差钱的土豪们
1 F& T2 w$ j3 @, k' V& J; b# J# y这个群体太特殊，小编不能展开，只能轻轻带过。他们可以一下子全额支付房款，想买哪里不用考虑价格，全看心情。: O# R$ P% L6 }* A: d
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二是无忧无虑的原生居民9 P1 [% w0 w- o/ g6 ~" L( _. ]
高房价的压力在他们的身上体验甚少，这些人居于城市金字塔的顶端，是生活压力小的一类人群。+ w M" U, u& Z0 W# P
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三是已经买房的房奴一族 C9 o: v9 n8 z# A g. s, j
有实力的新移民。他们拥有着较高的学历，有着较为体面的工作，以及不错的家世，他们虽然不能够在温哥华轻轻松松买下一栋温西大别墅，但是买一套好的townhouse 或者高级公寓，凭借父辈的帮忙，还是很容易凑齐首付，过上了房奴的日子。
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9 E* M6 l e* F$ v四是尚未有房的蜗居一族* q9 X8 W4 y' N7 @- y' l; [
收入有限，让他们只能居住于租来的房子里，日益上涨的房价让其的生活出现着这样或者那样的问题。( k0 j$ o" _8 s5 I
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房价的上涨直接导致租金的提升，让其越来越陷入一种来自于房地产的恐慌之中，导致其生活心理负担日益加重，他们构成了整个房地产社会金字塔的底层。尽管从资产净值上来看，可能他们所持有的现金资产可能并不低，但每一轮房地产价格的上涨都会牵动他们敏感的神经。 % ?0 Q* G g, B3 X7 I
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4 G' b/ V* F/ M9 X# p# x+ J: G五是被银行鄙视的人
8 S2 u4 x% w4 j; r" }那些借不到房贷，想当房奴而不成的人。是的，这些人的日子过得还不如房奴呢。% h" }5 P/ R5 y! g
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# @# V$ `6 l4 F看看现在加拿大的最新政策吧。% r& {! S6 K1 }
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+ F$ Y0 {0 R( }+ [$ s) }+ X4 C为了给近几年来火爆的房市降温，加拿大政府连连公布新政策，总算全国二手房平均价格在今年4月降至不到50万元（加元，下同），但最新报告显示，加拿大人又面临着新压力。% C! ]2 Y; h1 C. [ i
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加拿大全国房屋交易今年4月锐减13.9%，平均价格比去年同期骤降11.9%至49万5,000元。准买家的置业前景似乎一片光明，但《郝芬顿邮报》报导说，虽然房价降温，但新压力已至。+ T) I0 C/ N6 D' r0 M |
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0 {3 I9 \) z* F$ ~9 K依据加拿大国家银行最新住房负担能力监测数据，2018年第一季度，因为利率攀升，普通住宅的房贷付款涨了1.2%，导致国民的住房负担能力再次恶化。目前在温哥华，普通住宅的房贷付款占当地平均家庭收入的80.3%，多伦多是68.4%。$ q/ j6 H4 q6 c: ]3 f& C2 p# o( b
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( I) m' `; Z/ f- _6 R; ^$ [这一问题在温哥华尤为突出，利率攀升及房价续涨，房贷付款突增了3.4%；多伦多的房贷付款增幅为1.2%。
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+ N' U' i6 Q |' K据加拿大广播公司报道，加拿大中央银行5月份宣布把用于购房贷款压力测试的利率提高到5.34%，也就是提高0.2个百分点，以反映金融市场贷款利率上升的趋势。
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到2019年初，利率重置后，贷款将会大幅上升。; d) T1 G4 ^9 f6 l
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金融分析家们指出，加拿大中央银行提高房贷压力测试利率水平的直接结果是申请房贷的购房者能够得到的房贷数额下降、有些购房者申请房贷的要求甚至会被商业银行拒绝。
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/ y/ P" j6 |; Z* m) e这意味着什么呢？意味着你想贷款当房奴，银行都要拒绝你啊亲！
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# @3 d! Z' a" j; Q9 L7 Z早在去年房贷新政刚出来的时候，加西顶尖房贷经理许家齐Elvis 就对新政做出了如下解读：* c' v/ r; q" {( h9 u0 y7 M
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新政策对于借贷者有何影响/ y# j$ @4 |3 c5 \ ^( @
% l% I% \9 w& g+ \ U& B" u·以30年的贷款期来算，现时使用5年固定的利率，借款者最多借到年薪8倍左右的贷款额度。新政之后，由于压力测试的加强，借款者只能借到年薪6倍左右的贷款额度。用同一个收入去申请贷款，可贷金额会减少约 2 {0 C. G% ~0 T5 Y/ F+ ~
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·新政实施以后，压力测试所使用的利率将会高于现时的4.89%。也将会有更多的借贷者需要通过压力测试来审批贷款。在这种情况下，大部分客人将会选择做年期较短的贷款合约。
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7 Q4 F3 M7 s3 u1 l·借贷比例现时还未有公布，但是现时在不买房贷保险的情况下，自住房一般可以借到房价8成的贷款，新政推出后，意味着置业者或需要付出更多的首付。$ J% ^ p4 d. F9 y- e2 m
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M' {/ x( N% s3 }+ O& i 新政的推行，最受影响的人群应该是本地报税的买家。贷款政策紧缩，本地买家能贷下的贷款会减少，从而影响他们的购买能力。公寓市场可能会更加火热。
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+ W5 t: ]& W% _9 H6 k·新条例只会影响受加拿大金管机构监管的金融机构，如加拿大五大银行。其他不受联邦政府监管的金融机构，如信用合作社，是不需要做压力测试的。
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