在加拿大 业主一定要知道的房屋保险条款

来源：RCI      加拿大广播公司报道说，在加拿大购买房屋保险的客户很多情况下不知道保险业运作的手段和方式，结果成为保险公司拒绝赔偿的牺牲品。
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加拿大广播公司英语电视台Go Public节目组报道说，84岁的艾薇-司考特兰女士为了治疗癌症不得不离开在安大略省Pembroke市的住宅，前往首都渥太华的医院接受为期3个星期的癌症治疗。虽然她在离家前请邻居关照一下她的住宅，但回到家后还是发现由于取暖炉故障、再加上寒冬天气，她家里的水管爆裂、水流满地。

! U1 D1 f# Q' |4 y# E冬季4天无人居住条款
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司考特兰女士认为保险公司会承担维修费用，就请维修承包商修理了水淹给房子带来的损失，然后把1万1千加元的账单寄给其保险公司Grey Power；但仍她吃惊的是，Grey Power保险公司拒绝支付，理由是保险合同上写明在冬天房子不能超过4天无人居住，除非有人每天上门检查房子以确保取暖温度正常，否则保险公司不会承担水管爆裂带来的水灾损失。
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2 r. S' e8 x5 ~保险业专家承认司考特兰女士的遭遇的确不幸，但Grey Power保险公司关于冬天房子要有人常住的要求也是加拿大保险业的普遍要求。

不过保险经纪人莫妮卡女士认为，对保险公司来说是寻常要求和普遍条款，对普通加拿大人来说却是很少有人知道的事情；购买住房保险的成百上千万加拿大户主中能有几十万人知道有冬天房子无人居住不得超过4天的条款就算不错了。
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加拿大广播公司报道说，加拿大人对住房保险有6个普遍误解。

  y' m6 a# ]# B首先是30天空房条款

; F2 U3 N6 O5 g. m/ z8 Q! p. F1 ^如果房东的出租房超过30天连续空置、房东又没有及时通知保险公司，则保险公司可以拒绝赔偿任何火灾或水淹损失。

第二是贵重首饰的赔偿额度有上限

保险公司会对贵重首饰的赔偿设定上限，比如5千到6千加元，这往往会大大低于贵重首饰的购买价格。如果要确保自己的贵重首饰有足够的保险额度，就需要购买附加保险。不过保险公司在同意附加保险前会要求提供贵重首饰的照片、购买收据或者是价值评估文件。

第三是贵重收藏品也有保险上限

6 M( F% w* [9 H1 g住在圣约翰斯市的司徒瓦特和安妮夫妇在家里收藏有价值约40万加元来自世界各地的文物，但2013年圣诞节前的一场大火不但烧毁了他们的住房，而且烧毁了比房子还要值钱的文物。为他们提供住房保险的约翰逊保险公司只提供10万加元的焚毁文物赔偿。
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9 s( h  C  p4 K专家们指出，除非购买附加保险，保险公司的住房保险为集邮邮票设定的赔偿上限是1千加元，为收藏硬币设定的赔偿上限是5百加元。
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  B2 w% |( N' {& N: K" j* m( Y第四是污水回灌、地震保险不在普通保险之内
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' O. ~  @! x, |7 @许多加拿大人不知道保险公司的普通房屋保险不包括下水道污水倒灌的保险，需要为之购买附加保险。不过这个误解倒不能全怪加拿大消费者，因为过去许多普通房屋保险确实是包括污水倒灌造成的损失的。

除了污水倒灌之外，洪水和地震灾害造成的损失保险公司是不负责赔偿的。
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第五是忽视房屋维修会导致拒赔

住房保险不是维修保险。如果房主没有及时修理出现问题的房屋，比如地下室水泥墙出现裂缝导致漏水，保险公司不会负责赔偿，因为这属于住房维修问题。
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第六是房屋改建或扩建未通知保险公司
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如果对房屋进行扩建、改建、或者是用较高级的建筑材料取代原有的材料，则房屋的价值会增加，每年要付的保费也要增加；如果不告诉保险公司房屋经过了改建、扩建，则索赔时保险公司可以拒绝赔偿、或者是减少赔偿额。
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无济于事

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