根据央行发布的最新报告，10月新增人民币贷款大幅萎缩，环比大降36%。值得注意的是，当月人民币存款减少了1866亿元，除去财政存款暴增6837亿元的影响，住户存款和非金融企业的存款数共减少了9877亿元，接近万亿。: E' |/ [( i$ G
5 x; Q7 E: X( N/ ?5 T0 w6 n3 | 因为存贷比监管红线的约束，银行的贷款投放能力受制于存款规模。存款流失其实并非新问题，但是在今年越发严重，并已在上市银行的三季度财报中有所体现。 ~! |) g- x# z+ c/ E1 Y5 i
- A- v. Q6 j$ V: }1 j9 o
根据媒体报道，截至9月末，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报的77.13万亿元，减少了1.51万亿元，降幅达1.97%。其中，有13家银行存款减少。而存款总额下降在近年来还是首次出现。
1 @$ E; P# J: p( z% @9 u4 @1 J8 X' `+ V8 D2 l, _( V( c
在存款流失的上市银行中，交行的存款流失比例惊人，三季度高达5.93%。4 k' g4 u9 a' V, W" S- }+ a, u( \
A2 T* f( I( p# n 银行存款余额增速放缓，与监管部门控制余额波动有关。9月上旬，央行、财政部、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。# \$ ]8 D% Z' h, }" u0 `$ g
4 E% k3 E" y% F8 M6 k; q+ w$ G, f
以建设银行为例，该行三季报数据显示，9月末集团存款129824亿元，较年初增长6.21%，较6月末增长0.20%。扣除海外存款因素，境内存款零增长。受监管机构出台的存款偏离度政策影响，三季度存款没有增长。
- X: x; A2 s, w. `; q: j7 r* L- A
9 ]* L9 |- x @- A7 o) ], s 随着存款的流失，目前已有10家上市银行的存贷比超过了70%，其中的6家银行更是超过了73%，逼近了监管红线。1 |9 Y/ s3 ] ~! U) x7 I
# k: r1 Q' {/ W8 E7 l% c3 }
在此背景下，取消存贷比的呼声再起。
. H6 J3 n( m% _9 |$ N% w0 z9 G! ^3 e
有媒体引述交通银行首席经济学家连平观点称：“现实情况是，存款增速已明显跟不上贷款增速。存贷比考核已越来越难以符合以市场化为导向配置资源的原则，逐步取消是大势所趋。”
8 l+ U8 a" K, ~! }* u! V) O& h/ A
在存款偏离度考核下，银行仍很难改变追逐存款行为。在该监管下，银行存款吸收难度可能增加，不排除阶段性存款增速进一步放缓、负债成本难以有效下降、从而限制信贷投放能力的可能性。2 _ ~' j& w9 Z$ M5 Z
2 k% W/ e0 g3 s; h# p0 Y* ]
他进一步指出，降低融资成本的重要一环在于商业银行，而当前商业银行正面临着存款增速放缓、资金成本上升的问题，75%的存贷比考核也限制了商业银行发放贷款的能力，对存贷比进行适当的改革有助于贷款利率的下行3 J% m: q- `6 L
7 ~5 n/ |, ^ Z
|
