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未雨绸缪教育费用 与“529”预付教育费用计划不一样,“529”教育储蓄账户主要是通过账户进行投资,投资获利后每一年教育基金的增长率在未来可超过教育费用的增长率,这样就免除了教育费用上涨的风险;而后者主要是从现在开始进行预算,锁定未来的教育费用。 Jason和Martha的女儿Amy虽然还很小,只有15岁,但是夫妇两人却已经开始精心准备她以后上大学的费用了。 他们积累这笔教育基金的办法是开立了一个“529“教育储蓄账户。 什么是“529“教育储蓄账户?它是由州政府资助的教育储蓄计划,这个计划的目的是方便家长、亲人以及朋友为自己下一代的大学教育费用进行策划及投资。 它与“529”预付教育费用计划不一样,前者主要是通过账户进行投资,投资获利后每一年教育基金的增长率在未来可超过教育费用的增长率,这样就免除了教育费用上涨的风险;而后者主要是从现在开始进行预算,锁定未来的教育费用。这个账户最大的特点是:在使用该账户的资金支付大学的教育费用(包括学杂费、食宿费、课本费用等)之前,账户中资金的增加部分是免税的。这样就能节省一大笔税收费用。 而这个计划是开放式的,任何人都可以投资,甚至可以跨不同的州投资不同的计划:例如一位美国老太太居住在新墨西哥州,对缅因州的“529”计划进行了投资,她的目的是为了让自己居住在俄勒冈州的孙子将来上密执安州的大学。 如果是自己想进入大学念书,该计划同时允许人们为自己进行投资。 “529”储蓄账户的投资门槛相对比较高,在美国大多数的州,该账户的投资最低额度为20万美元,不过它并没有收入和年龄的限制。而“529“计划中的投资基金是由投资者所控制,由投资者本人决定这些基金的投放方向和使用。 虽然这笔费用为投资者小孩的教育而设,但是小孩不能对该笔钱自作主张,就算他们的年龄已经超过18岁。 假如未来,有人想将账户中的收入转移走,不把它们作为教育资金使用,这种情况下,收入是必须征税的,甚至会征收10%的惩罚性税收。 不过,大多数“529”计划允许改变受益人,假如投资人的小孩不准备上大学了,那么该笔资金的受益人可以改为投资人的外甥或者其他家庭晚辈 |
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